Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 645 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 577,25 € | 40 577,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 961 € / mois | 115 935 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 451 600 € | 6 096 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 125 € | 5 786 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 645 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 645 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 289 556,48 € | 197 370,52 € | 5 355 443,52 € |
| Année 2 | 300 094,41 € | 186 832,59 € | 5 055 349,11 € |
| Année 3 | 311 015,82 € | 175 911,18 € | 4 744 333,29 € |
| Année 4 | 322 334,70 € | 164 592,30 € | 4 421 998,59 € |
| Année 5 | 334 065,52 € | 152 861,48 € | 4 087 933,07 € |
| Année 6 | 346 223,29 € | 140 703,71 € | 3 741 709,78 € |
| Année 7 | 358 823,48 € | 128 103,52 € | 3 382 886,30 € |
| Année 8 | 371 882,26 € | 115 044,74 € | 3 011 004,04 € |
| Année 9 | 385 416,30 € | 101 510,70 € | 2 625 587,74 € |
| Année 10 | 399 442,85 € | 87 484,15 € | 2 226 144,89 € |
| Année 11 | 413 979,89 € | 72 947,11 € | 1 812 165,00 € |
| Année 12 | 429 045,98 € | 57 881,02 € | 1 383 119,02 € |
| Année 13 | 444 660,39 € | 42 266,61 € | 938 458,63 € |
| Année 14 | 460 843,06 € | 26 083,94 € | 477 615,57 € |
| Année 15 | 477 615,57 € | 9 312,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 645 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 740 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 451 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 141 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.