Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 545 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 858,44 € | 39 858,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 783 € / mois | 113 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 600 € | 5 988 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 625 € | 5 683 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 545 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 284 427,14 € | 193 874,14 € | 5 260 572,86 € |
| Année 2 | 294 778,38 € | 183 522,90 € | 4 965 794,48 € |
| Année 3 | 305 506,33 € | 172 794,95 € | 4 660 288,15 € |
| Année 4 | 316 624,71 € | 161 676,57 € | 4 343 663,44 € |
| Année 5 | 328 147,75 € | 150 153,53 € | 4 015 515,69 € |
| Année 6 | 340 090,13 € | 138 211,15 € | 3 675 425,56 € |
| Année 7 | 352 467,11 € | 125 834,17 € | 3 322 958,45 € |
| Année 8 | 365 294,55 € | 113 006,73 € | 2 957 663,90 € |
| Année 9 | 378 588,82 € | 99 712,46 € | 2 579 075,08 € |
| Année 10 | 392 366,95 € | 85 934,33 € | 2 186 708,13 € |
| Année 11 | 406 646,45 € | 71 654,83 € | 1 780 061,68 € |
| Année 12 | 421 445,66 € | 56 855,62 € | 1 358 616,02 € |
| Année 13 | 436 783,46 € | 41 517,82 € | 921 832,56 € |
| Année 14 | 452 679,46 € | 25 621,82 € | 469 153,10 € |
| Année 15 | 469 153,10 € | 9 147,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 545 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 625 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 881 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.