Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 595 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 217,85 € | 40 217,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 121 872 € / mois | 114 908 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 600 € | 6 042 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 875 € | 5 734 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 595 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 286 991,87 € | 195 622,33 € | 5 308 008,13 € |
| Année 2 | 297 436,44 € | 185 177,76 € | 5 010 571,69 € |
| Année 3 | 308 261,13 € | 174 353,07 € | 4 702 310,56 € |
| Année 4 | 319 479,78 € | 163 134,42 € | 4 382 830,78 € |
| Année 5 | 331 106,70 € | 151 507,50 € | 4 051 724,08 € |
| Année 6 | 343 156,77 € | 139 457,43 € | 3 708 567,31 € |
| Année 7 | 355 645,37 € | 126 968,83 € | 3 352 921,94 € |
| Année 8 | 368 588,49 € | 114 025,71 € | 2 984 333,45 € |
| Année 9 | 382 002,63 € | 100 611,57 € | 2 602 330,82 € |
| Année 10 | 395 904,97 € | 86 709,23 € | 2 206 425,85 € |
| Année 11 | 410 313,27 € | 72 300,93 € | 1 796 112,58 € |
| Année 12 | 425 245,91 € | 57 368,29 € | 1 370 866,67 € |
| Année 13 | 440 722,00 € | 41 892,20 € | 930 144,67 € |
| Année 14 | 456 761,32 € | 25 852,88 € | 473 383,35 € |
| Année 15 | 473 383,35 € | 9 229,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 595 000 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 447 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 139 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.