Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 695 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 936,66 € | 40 936,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 050 € / mois | 116 962 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 600 € | 6 150 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 375 € | 5 837 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 121,22 € | 199 118,70 € | 5 402 878,78 € |
| Année 2 | 302 752,46 € | 188 487,46 € | 5 100 126,32 € |
| Année 3 | 313 770,62 € | 177 469,30 € | 4 786 355,70 € |
| Année 4 | 325 189,78 € | 166 050,14 € | 4 461 165,92 € |
| Année 5 | 337 024,51 € | 154 215,41 € | 4 124 141,41 € |
| Année 6 | 349 289,93 € | 141 949,99 € | 3 774 851,48 € |
| Année 7 | 362 001,73 € | 129 238,19 € | 3 412 849,75 € |
| Année 8 | 375 176,19 € | 116 063,73 € | 3 037 673,56 € |
| Année 9 | 388 830,09 € | 102 409,83 € | 2 648 843,47 € |
| Année 10 | 402 980,92 € | 88 259,00 € | 2 245 862,55 € |
| Année 11 | 417 646,70 € | 73 593,22 € | 1 828 215,85 € |
| Année 12 | 432 846,26 € | 58 393,66 € | 1 395 369,59 € |
| Année 13 | 448 598,94 € | 42 640,98 € | 946 770,65 € |
| Année 14 | 464 924,95 € | 26 314,97 € | 481 845,70 € |
| Année 15 | 481 845,70 € | 9 394,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 695 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.