Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 695 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 557,89 € | 33 557,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 691 € / mois | 95 880 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 600 € | 6 150 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 375 € | 5 837 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 695 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 196 409,48 € | 206 285,20 € | 5 498 590,52 € |
| Année 2 | 203 760,54 € | 198 934,14 € | 5 294 829,98 € |
| Année 3 | 211 386,67 € | 191 308,01 € | 5 083 443,31 € |
| Année 4 | 219 298,27 € | 183 396,41 € | 4 864 145,04 € |
| Année 5 | 227 505,96 € | 175 188,72 € | 4 636 639,08 € |
| Année 6 | 236 020,83 € | 166 673,85 € | 4 400 618,25 € |
| Année 7 | 244 854,41 € | 157 840,27 € | 4 155 763,84 € |
| Année 8 | 254 018,60 € | 148 676,08 € | 3 901 745,24 € |
| Année 9 | 263 525,78 € | 139 168,90 € | 3 638 219,46 € |
| Année 10 | 273 388,77 € | 129 305,91 € | 3 364 830,69 € |
| Année 11 | 283 620,92 € | 119 073,76 € | 3 081 209,77 € |
| Année 12 | 294 236,01 € | 108 458,67 € | 2 786 973,76 € |
| Année 13 | 305 248,41 € | 97 446,27 € | 2 481 725,35 € |
| Année 14 | 316 672,97 € | 86 021,71 € | 2 165 052,38 € |
| Année 15 | 328 525,14 € | 74 169,54 € | 1 836 527,24 € |
| Année 16 | 340 820,83 € | 61 873,85 € | 1 495 706,41 € |
| Année 17 | 353 576,78 € | 49 117,90 € | 1 142 129,63 € |
| Année 18 | 366 810,13 € | 35 884,55 € | 775 319,50 € |
| Année 19 | 380 538,75 € | 22 155,93 € | 394 780,75 € |
| Année 20 | 394 780,75 € | 7 913,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 695 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 569 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 880 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.