Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 849,53 € | 27 849,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 393 € / mois | 79 570 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 455 600 € | 6 150 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 375 € | 5 837 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 854,71 € | 237 339,65 € | 5 598 145,29 € |
| Année 2 | 101 001,82 € | 233 192,54 € | 5 497 143,47 € |
| Année 3 | 105 326,53 € | 228 867,83 € | 5 391 816,94 € |
| Année 4 | 109 836,38 € | 224 357,98 € | 5 281 980,56 € |
| Année 5 | 114 539,35 € | 219 655,01 € | 5 167 441,21 € |
| Année 6 | 119 443,73 € | 214 750,63 € | 5 047 997,48 € |
| Année 7 | 124 558,05 € | 209 636,31 € | 4 923 439,43 € |
| Année 8 | 129 891,37 € | 204 302,99 € | 4 793 548,06 € |
| Année 9 | 135 453,08 € | 198 741,28 € | 4 658 094,98 € |
| Année 10 | 141 252,92 € | 192 941,44 € | 4 516 842,06 € |
| Année 11 | 147 301,05 € | 186 893,31 € | 4 369 541,01 € |
| Année 12 | 153 608,22 € | 180 586,14 € | 4 215 932,79 € |
| Année 13 | 160 185,40 € | 174 008,96 € | 4 055 747,39 € |
| Année 14 | 167 044,22 € | 167 150,14 € | 3 888 703,17 € |
| Année 15 | 174 196,73 € | 159 997,63 € | 3 714 506,44 € |
| Année 16 | 181 655,49 € | 152 538,87 € | 3 532 850,95 € |
| Année 17 | 189 433,62 € | 144 760,74 € | 3 343 417,33 € |
| Année 18 | 197 544,79 € | 136 649,57 € | 3 145 872,54 € |
| Année 19 | 206 003,25 € | 128 191,11 € | 2 939 869,29 € |
| Année 20 | 214 823,90 € | 119 370,46 € | 2 725 045,39 € |
| Année 21 | 224 022,25 € | 110 172,11 € | 2 501 023,14 € |
| Année 22 | 233 614,41 € | 100 579,95 € | 2 267 408,73 € |
| Année 23 | 243 617,34 € | 90 577,02 € | 2 023 791,39 € |
| Année 24 | 254 048,54 € | 80 145,82 € | 1 769 742,85 € |
| Année 25 | 264 926,37 € | 69 267,99 € | 1 504 816,48 € |
| Année 26 | 276 270,01 € | 57 924,35 € | 1 228 546,47 € |
| Année 27 | 288 099,34 € | 46 095,02 € | 940 447,13 € |
| Année 28 | 300 435,20 € | 33 759,16 € | 640 011,93 € |
| Année 29 | 313 299,22 € | 20 895,14 € | 326 712,71 € |
| Année 30 | 326 712,71 € | 7 480,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 695 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 455 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 142 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.