Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 338,55 € | 28 338,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 874 € / mois | 80 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 600 € | 6 258 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 875 € | 5 939 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 795 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 555,42 € | 241 507,18 € | 5 696 444,58 € |
| Année 2 | 102 775,36 € | 237 287,24 € | 5 593 669,22 € |
| Année 3 | 107 176,02 € | 232 886,58 € | 5 486 493,20 € |
| Année 4 | 111 765,07 € | 228 297,53 € | 5 374 728,13 € |
| Année 5 | 116 550,66 € | 223 511,94 € | 5 258 177,47 € |
| Année 6 | 121 541,12 € | 218 521,48 € | 5 136 636,35 € |
| Année 7 | 126 745,24 € | 213 317,36 € | 5 009 891,11 € |
| Année 8 | 132 172,22 € | 207 890,38 € | 4 877 718,89 € |
| Année 9 | 137 831,59 € | 202 231,01 € | 4 739 887,30 € |
| Année 10 | 143 733,25 € | 196 329,35 € | 4 596 154,05 € |
| Année 11 | 149 887,63 € | 190 174,97 € | 4 446 266,42 € |
| Année 12 | 156 305,53 € | 183 757,07 € | 4 289 960,89 € |
| Année 13 | 162 998,21 € | 177 064,39 € | 4 126 962,68 € |
| Année 14 | 169 977,46 € | 170 085,14 € | 3 956 985,22 € |
| Année 15 | 177 255,55 € | 162 807,05 € | 3 779 729,67 € |
| Année 16 | 184 845,29 € | 155 217,31 € | 3 594 884,38 € |
| Année 17 | 192 760,00 € | 147 302,60 € | 3 402 124,38 € |
| Année 18 | 201 013,59 € | 139 049,01 € | 3 201 110,79 € |
| Année 19 | 209 620,59 € | 130 442,01 € | 2 991 490,20 € |
| Année 20 | 218 596,13 € | 121 466,47 € | 2 772 894,07 € |
| Année 21 | 227 955,98 € | 112 106,62 € | 2 544 938,09 € |
| Année 22 | 237 716,60 € | 102 346,00 € | 2 307 221,49 € |
| Année 23 | 247 895,15 € | 92 167,45 € | 2 059 326,34 € |
| Année 24 | 258 509,55 € | 81 553,05 € | 1 800 816,79 € |
| Année 25 | 269 578,39 € | 70 484,21 € | 1 531 238,40 € |
| Année 26 | 281 121,20 € | 58 941,40 € | 1 250 117,20 € |
| Année 27 | 293 158,25 € | 46 904,35 € | 956 958,95 € |
| Année 28 | 305 710,70 € | 34 351,90 € | 651 248,25 € |
| Année 29 | 318 800,61 € | 21 261,99 € | 332 447,64 € |
| Année 30 | 332 447,64 € | 7 611,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 463 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 144 875 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.