Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 827,56 € | 28 827,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 356 € / mois | 82 364 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 600 € | 6 366 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 375 € | 6 042 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 256,04 € | 245 674,68 € | 5 794 743,96 € |
| Année 2 | 104 548,79 € | 241 381,93 € | 5 690 195,17 € |
| Année 3 | 109 025,37 € | 236 905,35 € | 5 581 169,80 € |
| Année 4 | 113 693,61 € | 232 237,11 € | 5 467 476,19 € |
| Année 5 | 118 561,74 € | 227 368,98 € | 5 348 914,45 € |
| Année 6 | 123 638,34 € | 222 292,38 € | 5 225 276,11 € |
| Année 7 | 128 932,28 € | 216 998,44 € | 5 096 343,83 € |
| Année 8 | 134 452,89 € | 211 477,83 € | 4 961 890,94 € |
| Année 9 | 140 209,91 € | 205 720,81 € | 4 821 681,03 € |
| Année 10 | 146 213,43 € | 199 717,29 € | 4 675 467,60 € |
| Année 11 | 152 473,99 € | 193 456,73 € | 4 522 993,61 € |
| Année 12 | 159 002,61 € | 186 928,11 € | 4 363 991,00 € |
| Année 13 | 165 810,79 € | 180 119,93 € | 4 198 180,21 € |
| Année 14 | 172 910,49 € | 173 020,23 € | 4 025 269,72 € |
| Année 15 | 180 314,17 € | 165 616,55 € | 3 844 955,55 € |
| Année 16 | 188 034,86 € | 157 895,86 € | 3 656 920,69 € |
| Année 17 | 196 086,14 € | 149 844,58 € | 3 460 834,55 € |
| Année 18 | 204 482,15 € | 141 448,57 € | 3 256 352,40 € |
| Année 19 | 213 237,68 € | 132 693,04 € | 3 043 114,72 € |
| Année 20 | 222 368,08 € | 123 562,64 € | 2 820 746,64 € |
| Année 21 | 231 889,45 € | 114 041,27 € | 2 588 857,19 € |
| Année 22 | 241 818,50 € | 104 112,22 € | 2 347 038,69 € |
| Année 23 | 252 172,67 € | 93 758,05 € | 2 094 866,02 € |
| Année 24 | 262 970,19 € | 82 960,53 € | 1 831 895,83 € |
| Année 25 | 274 230,06 € | 71 700,66 € | 1 557 665,77 € |
| Année 26 | 285 972,05 € | 59 958,67 € | 1 271 693,72 € |
| Année 27 | 298 216,80 € | 47 713,92 € | 973 476,92 € |
| Année 28 | 310 985,84 € | 34 944,88 € | 662 491,08 € |
| Année 29 | 324 301,65 € | 21 629,07 € | 338 189,43 € |
| Année 30 | 338 189,43 € | 7 743,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 895 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 589 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 471 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 147 375 € (2,5%).