Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 845 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 583,05 € | 28 583,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 615 € / mois | 81 666 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 600 € | 6 312 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 125 € | 5 991 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 845 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 405,70 € | 243 590,90 € | 5 745 594,30 € |
| Année 2 | 103 662,03 € | 239 334,57 € | 5 641 932,27 € |
| Année 3 | 108 100,63 € | 234 895,97 € | 5 533 831,64 € |
| Année 4 | 112 729,28 € | 230 267,32 € | 5 421 102,36 € |
| Année 5 | 117 556,11 € | 225 440,49 € | 5 303 546,25 € |
| Année 6 | 122 589,66 € | 220 406,94 € | 5 180 956,59 € |
| Année 7 | 127 838,69 € | 215 157,91 € | 5 053 117,90 € |
| Année 8 | 133 312,50 € | 209 684,10 € | 4 919 805,40 € |
| Année 9 | 139 020,65 € | 203 975,95 € | 4 780 784,75 € |
| Année 10 | 144 973,26 € | 198 023,34 € | 4 635 811,49 € |
| Année 11 | 151 180,72 € | 191 815,88 € | 4 484 630,77 € |
| Année 12 | 157 653,99 € | 185 342,61 € | 4 326 976,78 € |
| Année 13 | 164 404,40 € | 178 592,20 € | 4 162 572,38 € |
| Année 14 | 171 443,90 € | 171 552,70 € | 3 991 128,48 € |
| Année 15 | 178 784,75 € | 164 211,85 € | 3 812 343,73 € |
| Année 16 | 186 439,99 € | 156 556,61 € | 3 625 903,74 € |
| Année 17 | 194 422,94 € | 148 573,66 € | 3 431 480,80 € |
| Année 18 | 202 747,76 € | 140 248,84 € | 3 228 733,04 € |
| Année 19 | 211 429,01 € | 131 567,59 € | 3 017 304,03 € |
| Année 20 | 220 481,98 € | 122 514,62 € | 2 796 822,05 € |
| Année 21 | 229 922,57 € | 113 074,03 € | 2 566 899,48 € |
| Année 22 | 239 767,40 € | 103 229,20 € | 2 327 132,08 € |
| Année 23 | 250 033,76 € | 92 962,84 € | 2 077 098,32 € |
| Année 24 | 260 739,73 € | 82 256,87 € | 1 816 358,59 € |
| Année 25 | 271 904,06 € | 71 092,54 € | 1 544 454,53 € |
| Année 26 | 283 546,45 € | 59 450,15 € | 1 260 908,08 € |
| Année 27 | 295 687,37 € | 47 309,23 € | 965 220,71 € |
| Année 28 | 308 348,10 € | 34 648,50 € | 656 872,61 € |
| Année 29 | 321 550,96 € | 21 445,64 € | 335 321,65 € |
| Année 30 | 335 321,65 € | 7 677,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 845 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 125 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 140 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.