Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 845 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 014,89 € | 42 014,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 318 € / mois | 120 043 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 600 € | 6 312 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 125 € | 5 991 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 299 815,40 € | 204 363,28 € | 5 545 184,60 € |
| Année 2 | 310 726,68 € | 193 452,00 € | 5 234 457,92 € |
| Année 3 | 322 035,04 € | 182 143,64 € | 4 912 422,88 € |
| Année 4 | 333 754,97 € | 170 423,71 € | 4 578 667,91 € |
| Année 5 | 345 901,40 € | 158 277,28 € | 4 232 766,51 € |
| Année 6 | 358 489,92 € | 145 688,76 € | 3 874 276,59 € |
| Année 7 | 371 536,53 € | 132 642,15 € | 3 502 740,06 € |
| Année 8 | 385 057,95 € | 119 120,73 € | 3 117 682,11 € |
| Année 9 | 399 071,51 € | 105 107,17 € | 2 718 610,60 € |
| Année 10 | 413 595,03 € | 90 583,65 € | 2 305 015,57 € |
| Année 11 | 428 647,11 € | 75 531,57 € | 1 876 368,46 € |
| Année 12 | 444 246,99 € | 59 931,69 € | 1 432 121,47 € |
| Année 13 | 460 414,61 € | 43 764,07 € | 971 706,86 € |
| Année 14 | 477 170,61 € | 27 008,07 € | 494 536,25 € |
| Année 15 | 494 536,25 € | 9 642,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 845 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 140 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 125 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.