Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 296,07 € | 41 296,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 140 € / mois | 117 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 600 € | 6 204 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 625 € | 5 888 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 294 685,93 € | 200 866,91 € | 5 450 314,07 € |
| Année 2 | 305 410,54 € | 190 142,30 € | 5 144 903,53 € |
| Année 3 | 316 525,43 € | 179 027,41 € | 4 828 378,10 € |
| Année 4 | 328 044,84 € | 167 508,00 € | 4 500 333,26 € |
| Année 5 | 339 983,47 € | 155 569,37 € | 4 160 349,79 € |
| Année 6 | 352 356,58 € | 143 196,26 € | 3 807 993,21 € |
| Année 7 | 365 180,01 € | 130 372,83 € | 3 442 813,20 € |
| Année 8 | 378 470,10 € | 117 082,74 € | 3 064 343,10 € |
| Année 9 | 392 243,90 € | 103 308,94 € | 2 672 099,20 € |
| Année 10 | 406 518,94 € | 89 033,90 € | 2 265 580,26 € |
| Année 11 | 421 313,50 € | 74 239,34 € | 1 844 266,76 € |
| Année 12 | 436 646,49 € | 58 906,35 € | 1 407 620,27 € |
| Année 13 | 452 537,48 € | 43 015,36 € | 955 082,79 € |
| Année 14 | 469 006,83 € | 26 546,01 € | 486 075,96 € |
| Année 15 | 486 075,96 € | 9 477,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 459 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 625 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.