Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 795 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 655,48 € | 41 655,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 229 € / mois | 119 016 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 463 600 € | 6 258 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 144 875 € | 5 939 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 250,66 € | 202 615,10 € | 5 497 749,34 € |
| Année 2 | 308 068,61 € | 191 797,15 € | 5 189 680,73 € |
| Année 3 | 319 280,23 € | 180 585,53 € | 4 870 400,50 € |
| Année 4 | 330 899,90 € | 168 965,86 € | 4 539 500,60 € |
| Année 5 | 342 942,45 € | 156 923,31 € | 4 196 558,15 € |
| Année 6 | 355 423,24 € | 144 442,52 € | 3 841 134,91 € |
| Année 7 | 368 358,24 € | 131 507,52 € | 3 472 776,67 € |
| Année 8 | 381 764,05 € | 118 101,71 € | 3 091 012,62 € |
| Année 9 | 395 657,69 € | 104 208,07 € | 2 695 354,93 € |
| Année 10 | 410 056,98 € | 89 808,78 € | 2 285 297,95 € |
| Année 11 | 424 980,32 € | 74 885,44 € | 1 860 317,63 € |
| Année 12 | 440 446,74 € | 59 419,02 € | 1 419 870,89 € |
| Année 13 | 456 476,06 € | 43 389,70 € | 963 394,83 € |
| Année 14 | 473 088,72 € | 26 777,04 € | 490 306,11 € |
| Année 15 | 490 306,11 € | 9 559,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 795 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 579 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 540 € pour cette enveloppe de financement.