Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 895 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 374,30 € | 42 374,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 407 € / mois | 121 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 471 600 € | 6 366 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 375 € | 6 042 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 302 380,12 € | 206 111,48 € | 5 592 619,88 € |
| Année 2 | 313 384,75 € | 195 106,85 € | 5 279 235,13 € |
| Année 3 | 324 789,84 € | 183 701,76 € | 4 954 445,29 € |
| Année 4 | 336 610,05 € | 171 881,55 € | 4 617 835,24 € |
| Année 5 | 348 860,37 € | 159 631,23 € | 4 268 974,87 € |
| Année 6 | 361 556,55 € | 146 935,05 € | 3 907 418,32 € |
| Année 7 | 374 714,81 € | 133 776,79 € | 3 532 703,51 € |
| Année 8 | 388 351,89 € | 120 139,71 € | 3 144 351,62 € |
| Année 9 | 402 485,31 € | 106 006,29 € | 2 741 866,31 € |
| Année 10 | 417 133,06 € | 91 358,54 € | 2 324 733,25 € |
| Année 11 | 432 313,91 € | 76 177,69 € | 1 892 419,34 € |
| Année 12 | 448 047,26 € | 60 444,34 € | 1 444 372,08 € |
| Année 13 | 464 353,18 € | 44 138,42 € | 980 018,90 € |
| Année 14 | 481 252,51 € | 27 239,09 € | 498 766,39 € |
| Année 15 | 498 766,39 € | 9 724,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 895 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 121 069 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.