Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 745 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 094,04 € | 28 094,04 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 133 € / mois | 80 269 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 459 600 € | 6 204 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 625 € | 5 888 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 745 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 705,06 € | 239 423,42 € | 5 647 294,94 € |
| Année 2 | 101 888,60 € | 235 239,88 € | 5 545 406,34 € |
| Année 3 | 106 251,28 € | 230 877,20 € | 5 439 155,06 € |
| Année 4 | 110 800,75 € | 226 327,73 € | 5 328 354,31 € |
| Année 5 | 115 545,00 € | 221 583,48 € | 5 212 809,31 € |
| Année 6 | 120 492,42 € | 216 636,06 € | 5 092 316,89 € |
| Année 7 | 125 651,64 € | 211 476,84 € | 4 966 665,25 € |
| Année 8 | 131 031,82 € | 206 096,66 € | 4 835 633,43 € |
| Année 9 | 136 642,33 € | 200 486,15 € | 4 698 991,10 € |
| Année 10 | 142 493,10 € | 194 635,38 € | 4 556 498,00 € |
| Année 11 | 148 594,36 € | 188 534,12 € | 4 407 903,64 € |
| Année 12 | 154 956,88 € | 182 171,60 € | 4 252 946,76 € |
| Année 13 | 161 591,81 € | 175 536,67 € | 4 091 354,95 € |
| Année 14 | 168 510,85 € | 168 617,63 € | 3 922 844,10 € |
| Année 15 | 175 726,14 € | 161 402,34 € | 3 747 117,96 € |
| Année 16 | 183 250,38 € | 153 878,10 € | 3 563 867,58 € |
| Année 17 | 191 096,80 € | 146 031,68 € | 3 372 770,78 € |
| Année 18 | 199 279,19 € | 137 849,29 € | 3 173 491,59 € |
| Année 19 | 207 811,95 € | 129 316,53 € | 2 965 679,64 € |
| Année 20 | 216 710,02 € | 120 418,46 € | 2 748 969,62 € |
| Année 21 | 225 989,12 € | 111 139,36 € | 2 522 980,50 € |
| Année 22 | 235 665,51 € | 101 462,97 € | 2 287 314,99 € |
| Année 23 | 245 756,25 € | 91 372,23 € | 2 041 558,74 € |
| Année 24 | 256 279,04 € | 80 849,44 € | 1 785 279,70 € |
| Année 25 | 267 252,39 € | 69 876,09 € | 1 518 027,31 € |
| Année 26 | 278 695,60 € | 58 432,88 € | 1 239 331,71 € |
| Année 27 | 290 628,81 € | 46 499,67 € | 948 702,90 € |
| Année 28 | 303 072,95 € | 34 055,53 € | 645 629,95 € |
| Année 29 | 316 049,94 € | 21 078,54 € | 329 580,01 € |
| Année 30 | 329 580,01 € | 7 545,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 745 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 269 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 940 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 574 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.