Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 441,77 € | 34 441,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 369 € / mois | 98 405 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 600 € | 6 312 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 125 € | 5 991 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 201 582,72 € | 211 718,52 € | 5 643 417,28 € |
| Année 2 | 209 127,38 € | 204 173,86 € | 5 434 289,90 € |
| Année 3 | 216 954,39 € | 196 346,85 € | 5 217 335,51 € |
| Année 4 | 225 074,39 € | 188 226,85 € | 4 992 261,12 € |
| Année 5 | 233 498,23 € | 179 803,01 € | 4 758 762,89 € |
| Année 6 | 242 237,39 € | 171 063,85 € | 4 516 525,50 € |
| Année 7 | 251 303,64 € | 161 997,60 € | 4 265 221,86 € |
| Année 8 | 260 709,21 € | 152 592,03 € | 4 004 512,65 € |
| Année 9 | 270 466,78 € | 142 834,46 € | 3 734 045,87 € |
| Année 10 | 280 589,57 € | 132 711,67 € | 3 453 456,30 € |
| Année 11 | 291 091,21 € | 122 210,03 € | 3 162 365,09 € |
| Année 12 | 301 985,91 € | 111 315,33 € | 2 860 379,18 € |
| Année 13 | 313 288,34 € | 100 012,90 € | 2 547 090,84 € |
| Année 14 | 325 013,85 € | 88 287,39 € | 2 222 076,99 € |
| Année 15 | 337 178,15 € | 76 123,09 € | 1 884 898,84 € |
| Année 16 | 349 797,73 € | 63 503,51 € | 1 535 101,11 € |
| Année 17 | 362 889,66 € | 50 411,58 € | 1 172 211,45 € |
| Année 18 | 376 471,54 € | 36 829,70 € | 795 739,91 € |
| Année 19 | 390 561,77 € | 22 739,47 € | 405 178,14 € |
| Année 20 | 405 178,14 € | 8 121,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 845 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 140 € pour cette enveloppe de financement.