Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 845 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 050,97 € | 30 050,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 064 € / mois | 85 860 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 467 600 € | 6 312 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 125 € | 5 991 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 845 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 880,36 € | 216 731,28 € | 5 701 119,64 € |
| Année 2 | 149 369,59 € | 211 242,05 € | 5 551 750,05 € |
| Année 3 | 155 068,23 € | 205 543,41 € | 5 396 681,82 € |
| Année 4 | 160 984,29 € | 199 627,35 € | 5 235 697,53 € |
| Année 5 | 167 126,05 € | 193 485,59 € | 5 068 571,48 € |
| Année 6 | 173 502,12 € | 187 109,52 € | 4 895 069,36 € |
| Année 7 | 180 121,43 € | 180 490,21 € | 4 714 947,93 € |
| Année 8 | 186 993,32 € | 173 618,32 € | 4 527 954,61 € |
| Année 9 | 194 127,34 € | 166 484,30 € | 4 333 827,27 € |
| Année 10 | 201 533,56 € | 159 078,08 € | 4 132 293,71 € |
| Année 11 | 209 222,33 € | 151 389,31 € | 3 923 071,38 € |
| Année 12 | 217 204,43 € | 143 407,21 € | 3 705 866,95 € |
| Année 13 | 225 491,05 € | 135 120,59 € | 3 480 375,90 € |
| Année 14 | 234 093,85 € | 126 517,79 € | 3 246 282,05 € |
| Année 15 | 243 024,81 € | 117 586,83 € | 3 003 257,24 € |
| Année 16 | 252 296,52 € | 108 315,12 € | 2 750 960,72 € |
| Année 17 | 261 921,98 € | 98 689,66 € | 2 489 038,74 € |
| Année 18 | 271 914,62 € | 88 697,02 € | 2 217 124,12 € |
| Année 19 | 282 288,52 € | 78 323,12 € | 1 934 835,60 € |
| Année 20 | 293 058,20 € | 67 553,44 € | 1 641 777,40 € |
| Année 21 | 304 238,75 € | 56 372,89 € | 1 337 538,65 € |
| Année 22 | 315 845,84 € | 44 765,80 € | 1 021 692,81 € |
| Année 23 | 327 895,76 € | 32 715,88 € | 693 797,05 € |
| Année 24 | 340 405,41 € | 20 206,23 € | 353 391,64 € |
| Année 25 | 353 391,64 € | 7 219,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 845 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 467 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 125 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 70 140 € pour cette enveloppe de financement.