Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 945 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 565,10 € | 30 565,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 622 € / mois | 87 329 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 600 € | 6 420 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 625 € | 6 093 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 945 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 341,94 € | 220 439,26 € | 5 798 658,06 € |
| Année 2 | 151 925,06 € | 214 856,14 € | 5 646 733,00 € |
| Année 3 | 157 721,22 € | 209 059,98 € | 5 489 011,78 € |
| Année 4 | 163 738,48 € | 203 042,72 € | 5 325 273,30 € |
| Année 5 | 169 985,30 € | 196 795,90 € | 5 155 288,00 € |
| Année 6 | 176 470,48 € | 190 310,72 € | 4 978 817,52 € |
| Année 7 | 183 203,06 € | 183 578,14 € | 4 795 614,46 € |
| Année 8 | 190 192,48 € | 176 588,72 € | 4 605 421,98 € |
| Année 9 | 197 448,59 € | 169 332,61 € | 4 407 973,39 € |
| Année 10 | 204 981,50 € | 161 799,70 € | 4 202 991,89 € |
| Année 11 | 212 801,80 € | 153 979,40 € | 3 990 190,09 € |
| Année 12 | 220 920,48 € | 145 860,72 € | 3 769 269,61 € |
| Année 13 | 229 348,87 € | 137 432,33 € | 3 539 920,74 € |
| Année 14 | 238 098,82 € | 128 682,38 € | 3 301 821,92 € |
| Année 15 | 247 182,61 € | 119 598,59 € | 3 054 639,31 € |
| Année 16 | 256 612,96 € | 110 168,24 € | 2 798 026,35 € |
| Année 17 | 266 403,05 € | 100 378,15 € | 2 531 623,30 € |
| Année 18 | 276 566,68 € | 90 214,52 € | 2 255 056,62 € |
| Année 19 | 287 118,05 € | 79 663,15 € | 1 967 938,57 € |
| Année 20 | 298 071,99 € | 68 709,21 € | 1 669 866,58 € |
| Année 21 | 309 443,82 € | 57 337,38 € | 1 360 422,76 € |
| Année 22 | 321 249,50 € | 45 531,70 € | 1 039 173,26 € |
| Année 23 | 333 505,59 € | 33 275,61 € | 705 667,67 € |
| Année 24 | 346 229,24 € | 20 551,96 € | 359 438,43 € |
| Année 25 | 359 438,43 € | 7 342,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 945 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 87 329 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.