Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 995 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 822,17 € | 30 822,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 401 € / mois | 88 063 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 600 € | 6 474 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 875 € | 6 144 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 995 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 147 572,80 € | 222 293,24 € | 5 847 427,20 € |
| Année 2 | 153 202,90 € | 216 663,14 € | 5 694 224,30 € |
| Année 3 | 159 047,80 € | 210 818,24 € | 5 535 176,50 € |
| Année 4 | 165 115,66 € | 204 750,38 € | 5 370 060,84 € |
| Année 5 | 171 415,03 € | 198 451,01 € | 5 198 645,81 € |
| Année 6 | 177 954,74 € | 191 911,30 € | 5 020 691,07 € |
| Année 7 | 184 743,95 € | 185 122,09 € | 4 835 947,12 € |
| Année 8 | 191 792,19 € | 178 073,85 € | 4 644 154,93 € |
| Année 9 | 199 109,29 € | 170 756,75 € | 4 445 045,64 € |
| Année 10 | 206 705,56 € | 163 160,48 € | 4 238 340,08 € |
| Année 11 | 214 591,68 € | 155 274,36 € | 4 023 748,40 € |
| Année 12 | 222 778,60 € | 147 087,44 € | 3 800 969,80 € |
| Année 13 | 231 277,91 € | 138 588,13 € | 3 569 691,89 € |
| Année 14 | 240 101,43 € | 129 764,61 € | 3 329 590,46 € |
| Année 15 | 249 261,62 € | 120 604,42 € | 3 080 328,84 € |
| Année 16 | 258 771,28 € | 111 094,76 € | 2 821 557,56 € |
| Année 17 | 268 643,72 € | 101 222,32 € | 2 552 913,84 € |
| Année 18 | 278 892,82 € | 90 973,22 € | 2 274 021,02 € |
| Année 19 | 289 532,96 € | 80 333,08 € | 1 984 488,06 € |
| Année 20 | 300 579,01 € | 69 287,03 € | 1 683 909,05 € |
| Année 21 | 312 046,49 € | 57 819,55 € | 1 371 862,56 € |
| Année 22 | 323 951,47 € | 45 914,57 € | 1 047 911,09 € |
| Année 23 | 336 310,64 € | 33 555,40 € | 711 600,45 € |
| Année 24 | 349 141,33 € | 20 724,71 € | 362 459,12 € |
| Année 25 | 362 459,12 € | 7 404,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 995 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 599 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.