Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 995 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 325,64 € | 35 325,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 047 € / mois | 100 930 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 600 € | 6 474 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 875 € | 6 144 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 206 755,82 € | 217 151,86 € | 5 788 244,18 € |
| Année 2 | 214 494,08 € | 209 413,60 € | 5 573 750,10 € |
| Année 3 | 222 521,99 € | 201 385,69 € | 5 351 228,11 € |
| Année 4 | 230 850,32 € | 193 057,36 € | 5 120 377,79 € |
| Année 5 | 239 490,41 € | 184 417,27 € | 4 880 887,38 € |
| Année 6 | 248 453,84 € | 175 453,84 € | 4 632 433,54 € |
| Année 7 | 257 752,73 € | 166 154,95 € | 4 374 680,81 € |
| Année 8 | 267 399,65 € | 156 508,03 € | 4 107 281,16 € |
| Année 9 | 277 407,64 € | 146 500,04 € | 3 829 873,52 € |
| Année 10 | 287 790,18 € | 136 117,50 € | 3 542 083,34 € |
| Année 11 | 298 561,34 € | 125 346,34 € | 3 243 522,00 € |
| Année 12 | 309 735,62 € | 114 172,06 € | 2 933 786,38 € |
| Année 13 | 321 328,13 € | 102 579,55 € | 2 612 458,25 € |
| Année 14 | 333 354,48 € | 90 553,20 € | 2 279 103,77 € |
| Année 15 | 345 830,97 € | 78 076,71 € | 1 933 272,80 € |
| Année 16 | 358 774,43 € | 65 133,25 € | 1 574 498,37 € |
| Année 17 | 372 202,30 € | 51 705,38 € | 1 202 296,07 € |
| Année 18 | 386 132,75 € | 37 774,93 € | 816 163,32 € |
| Année 19 | 400 584,59 € | 23 323,09 € | 415 578,73 € |
| Année 20 | 415 578,73 € | 8 330,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 995 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 940 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.