Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 995 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 316,58 € | 29 316,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 838 € / mois | 83 762 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 479 600 € | 6 474 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 149 875 € | 6 144 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 995 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 956,76 € | 249 842,20 € | 5 893 043,24 € |
| Année 2 | 106 322,37 € | 245 476,59 € | 5 786 720,87 € |
| Année 3 | 110 874,87 € | 240 924,09 € | 5 675 846,00 € |
| Année 4 | 115 622,31 € | 236 176,65 € | 5 560 223,69 € |
| Année 5 | 120 573,03 € | 231 225,93 € | 5 439 650,66 € |
| Année 6 | 125 735,71 € | 226 063,25 € | 5 313 914,95 € |
| Année 7 | 131 119,48 € | 220 679,48 € | 5 182 795,47 € |
| Année 8 | 136 733,73 € | 215 065,23 € | 5 046 061,74 € |
| Année 9 | 142 588,42 € | 209 210,54 € | 4 903 473,32 € |
| Année 10 | 148 693,75 € | 203 105,21 € | 4 754 779,57 € |
| Année 11 | 155 060,52 € | 196 738,44 € | 4 599 719,05 € |
| Année 12 | 161 699,90 € | 190 099,06 € | 4 438 019,15 € |
| Année 13 | 168 623,60 € | 183 175,36 € | 4 269 395,55 € |
| Année 14 | 175 843,72 € | 175 955,24 € | 4 093 551,83 € |
| Année 15 | 183 373,00 € | 168 425,96 € | 3 910 178,83 € |
| Année 16 | 191 224,65 € | 160 574,31 € | 3 718 954,18 € |
| Année 17 | 199 412,51 € | 152 386,45 € | 3 519 541,67 € |
| Année 18 | 207 950,95 € | 143 848,01 € | 3 311 590,72 € |
| Année 19 | 216 855,00 € | 134 943,96 € | 3 094 735,72 € |
| Année 20 | 226 140,30 € | 125 658,66 € | 2 868 595,42 € |
| Année 21 | 235 823,20 € | 115 975,76 € | 2 632 772,22 € |
| Année 22 | 245 920,66 € | 105 878,30 € | 2 386 851,56 € |
| Année 23 | 256 450,48 € | 95 348,48 € | 2 130 401,08 € |
| Année 24 | 267 431,22 € | 84 367,74 € | 1 862 969,86 € |
| Année 25 | 278 882,06 € | 72 916,90 € | 1 584 087,80 € |
| Année 26 | 290 823,25 € | 60 975,71 € | 1 293 264,55 € |
| Année 27 | 303 275,70 € | 48 523,26 € | 989 988,85 € |
| Année 28 | 316 261,38 € | 35 537,58 € | 673 727,47 € |
| Année 29 | 329 803,03 € | 21 995,93 € | 343 924,44 € |
| Année 30 | 343 924,44 € | 7 874,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 995 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 479 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 149 875 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 71 940 € pour cette enveloppe de financement.