Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 945 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 592,90 € | 58 592,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 554 € / mois | 167 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 475 600 € | 6 420 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 625 € | 6 093 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 5 945 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 507 124,43 € | 195 990,37 € | 5 437 875,57 € |
| Année 2 | 524 794,87 € | 178 319,93 € | 4 913 080,70 € |
| Année 3 | 543 081,04 € | 160 033,76 € | 4 369 999,66 € |
| Année 4 | 562 004,35 € | 141 110,45 € | 3 807 995,31 € |
| Année 5 | 581 587,05 € | 121 527,75 € | 3 226 408,26 € |
| Année 6 | 601 852,11 € | 101 262,69 € | 2 624 556,15 € |
| Année 7 | 622 823,27 € | 80 291,53 € | 2 001 732,88 € |
| Année 8 | 644 525,16 € | 58 589,64 € | 1 357 207,72 € |
| Année 9 | 666 983,26 € | 36 131,54 € | 690 224,46 € |
| Année 10 | 690 224,46 € | 12 890,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 945 000 € sur 10 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 475 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 148 625 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 594 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.