Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 595 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 360,51 € | 27 360,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 911 € / mois | 78 173 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 447 600 € | 6 042 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 139 875 € | 5 734 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 595 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 595 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 153,97 € | 233 172,15 € | 5 499 846,03 € |
| Année 2 | 99 228,28 € | 229 097,84 € | 5 400 617,75 € |
| Année 3 | 103 477,03 € | 224 849,09 € | 5 297 140,72 € |
| Année 4 | 107 907,71 € | 220 418,41 € | 5 189 233,01 € |
| Année 5 | 112 528,09 € | 215 798,03 € | 5 076 704,92 € |
| Année 6 | 117 346,32 € | 210 979,80 € | 4 959 358,60 € |
| Année 7 | 122 370,86 € | 205 955,26 € | 4 836 987,74 € |
| Année 8 | 127 610,54 € | 200 715,58 € | 4 709 377,20 € |
| Année 9 | 133 074,58 € | 195 251,54 € | 4 576 302,62 € |
| Année 10 | 138 772,55 € | 189 553,57 € | 4 437 530,07 € |
| Année 11 | 144 714,52 € | 183 611,60 € | 4 292 815,55 € |
| Année 12 | 150 910,91 € | 177 415,21 € | 4 141 904,64 € |
| Année 13 | 157 372,62 € | 170 953,50 € | 3 984 532,02 € |
| Année 14 | 164 110,99 € | 164 215,13 € | 3 820 421,03 € |
| Année 15 | 171 137,91 € | 157 188,21 € | 3 649 283,12 € |
| Année 16 | 178 465,69 € | 149 860,43 € | 3 470 817,43 € |
| Année 17 | 186 107,23 € | 142 218,89 € | 3 284 710,20 € |
| Année 18 | 194 075,97 € | 134 250,15 € | 3 090 634,23 € |
| Année 19 | 202 385,92 € | 125 940,20 € | 2 888 248,31 € |
| Année 20 | 211 051,69 € | 117 274,43 € | 2 677 196,62 € |
| Année 21 | 220 088,48 € | 108 237,64 € | 2 457 108,14 € |
| Année 22 | 229 512,24 € | 98 813,88 € | 2 227 595,90 € |
| Année 23 | 239 339,51 € | 88 986,61 € | 1 988 256,39 € |
| Année 24 | 249 587,53 € | 78 738,59 € | 1 738 668,86 € |
| Année 25 | 260 274,40 € | 68 051,72 € | 1 478 394,46 € |
| Année 26 | 271 418,80 € | 56 907,32 € | 1 206 975,66 € |
| Année 27 | 283 040,44 € | 45 285,68 € | 923 935,22 € |
| Année 28 | 295 159,66 € | 33 166,46 € | 628 775,56 € |
| Année 29 | 307 797,81 € | 20 528,31 € | 320 977,75 € |
| Année 30 | 320 977,75 € | 7 349,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 595 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 559 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 140 € pour cette enveloppe de financement.