Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 495 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 871,49 € | 26 871,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 429 € / mois | 76 776 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 600 € | 5 934 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 375 € | 5 632 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 495 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 453,24 € | 229 004,64 € | 5 401 546,76 € |
| Année 2 | 97 454,72 € | 225 003,16 € | 5 304 092,04 € |
| Année 3 | 101 627,53 € | 220 830,35 € | 5 202 464,51 € |
| Année 4 | 105 979,01 € | 216 478,87 € | 5 096 485,50 € |
| Année 5 | 110 516,84 € | 211 941,04 € | 4 985 968,66 € |
| Année 6 | 115 248,94 € | 207 208,94 € | 4 870 719,72 € |
| Année 7 | 120 183,67 € | 202 274,21 € | 4 750 536,05 € |
| Année 8 | 125 329,69 € | 197 128,19 € | 4 625 206,36 € |
| Année 9 | 130 696,08 € | 191 761,80 € | 4 494 510,28 € |
| Année 10 | 136 292,22 € | 186 165,66 € | 4 358 218,06 € |
| Année 11 | 142 127,98 € | 180 329,90 € | 4 216 090,08 € |
| Année 12 | 148 213,61 € | 174 244,27 € | 4 067 876,47 € |
| Année 13 | 154 559,82 € | 167 898,06 € | 3 913 316,65 € |
| Année 14 | 161 177,77 € | 161 280,11 € | 3 752 138,88 € |
| Année 15 | 168 079,07 € | 154 378,81 € | 3 584 059,81 € |
| Année 16 | 175 275,90 € | 147 181,98 € | 3 408 783,91 € |
| Année 17 | 182 780,86 € | 139 677,02 € | 3 226 003,05 € |
| Année 18 | 190 607,16 € | 131 850,72 € | 3 035 395,89 € |
| Année 19 | 198 768,57 € | 123 689,31 € | 2 836 627,32 € |
| Année 20 | 207 279,45 € | 115 178,43 € | 2 629 347,87 € |
| Année 21 | 216 154,74 € | 106 303,14 € | 2 413 193,13 € |
| Année 22 | 225 410,06 € | 97 047,82 € | 2 187 783,07 € |
| Année 23 | 235 061,68 € | 87 396,20 € | 1 952 721,39 € |
| Année 24 | 245 126,56 € | 77 331,32 € | 1 707 594,83 € |
| Année 25 | 255 622,39 € | 66 835,49 € | 1 451 972,44 € |
| Année 26 | 266 567,63 € | 55 890,25 € | 1 185 404,81 € |
| Année 27 | 277 981,51 € | 44 476,37 € | 907 423,30 € |
| Année 28 | 289 884,13 € | 32 573,75 € | 617 539,17 € |
| Année 29 | 302 296,40 € | 20 161,48 € | 315 242,77 € |
| Année 30 | 315 242,77 € | 7 217,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 495 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 776 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.