Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 382,48 € | 26 382,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 947 € / mois | 75 379 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 600 € | 5 826 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 875 € | 5 529 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 395 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 752,62 € | 224 837,14 € | 5 303 247,38 € |
| Année 2 | 95 681,31 € | 220 908,45 € | 5 207 566,07 € |
| Année 3 | 99 778,17 € | 216 811,59 € | 5 107 787,90 € |
| Année 4 | 104 050,47 € | 212 539,29 € | 5 003 737,43 € |
| Année 5 | 108 505,69 € | 208 084,07 € | 4 895 231,74 € |
| Année 6 | 113 151,73 € | 203 438,03 € | 4 782 080,01 € |
| Année 7 | 117 996,64 € | 198 593,12 € | 4 664 083,37 € |
| Année 8 | 123 049,02 € | 193 540,74 € | 4 541 034,35 € |
| Année 9 | 128 317,73 € | 188 272,03 € | 4 412 716,62 € |
| Année 10 | 133 812,03 € | 182 777,73 € | 4 278 904,59 € |
| Année 11 | 139 541,60 € | 177 048,16 € | 4 139 362,99 € |
| Année 12 | 145 516,49 € | 171 073,27 € | 3 993 846,50 € |
| Année 13 | 151 747,24 € | 164 842,52 € | 3 842 099,26 € |
| Année 14 | 158 244,75 € | 158 345,01 € | 3 683 854,51 € |
| Année 15 | 165 020,47 € | 151 569,29 € | 3 518 834,04 € |
| Année 16 | 172 086,31 € | 144 503,45 € | 3 346 747,73 € |
| Année 17 | 179 454,71 € | 137 135,05 € | 3 167 293,02 € |
| Année 18 | 187 138,59 € | 129 451,17 € | 2 980 154,43 € |
| Année 19 | 195 151,50 € | 121 438,26 € | 2 785 002,93 € |
| Année 20 | 203 507,50 € | 113 082,26 € | 2 581 495,43 € |
| Année 21 | 212 221,30 € | 104 368,46 € | 2 369 274,13 € |
| Année 22 | 221 308,18 € | 95 281,58 € | 2 147 965,95 € |
| Année 23 | 230 784,15 € | 85 805,61 € | 1 917 181,80 € |
| Année 24 | 240 665,87 € | 75 923,89 € | 1 676 515,93 € |
| Année 25 | 250 970,70 € | 65 619,06 € | 1 425 545,23 € |
| Année 26 | 261 716,79 € | 54 872,97 € | 1 163 828,44 € |
| Année 27 | 272 922,97 € | 43 666,79 € | 890 905,47 € |
| Année 28 | 284 609,01 € | 31 980,75 € | 606 296,46 € |
| Année 29 | 296 795,36 € | 19 794,40 € | 309 501,10 € |
| Année 30 | 309 501,10 € | 7 086,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 740 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 875 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.