Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 790,13 € | 31 790,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 334 € / mois | 90 829 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 600 € | 5 826 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 875 € | 5 529 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 186 063,01 € | 195 418,55 € | 5 208 936,99 € |
| Année 2 | 193 026,79 € | 188 454,77 € | 5 015 910,20 € |
| Année 3 | 200 251,24 € | 181 230,32 € | 4 815 658,96 € |
| Année 4 | 207 746,05 € | 173 735,51 € | 4 607 912,91 € |
| Année 5 | 215 521,38 € | 165 960,18 € | 4 392 391,53 € |
| Année 6 | 223 587,71 € | 157 893,85 € | 4 168 803,82 € |
| Année 7 | 231 955,95 € | 149 525,61 € | 3 936 847,87 € |
| Année 8 | 240 637,39 € | 140 844,17 € | 3 696 210,48 € |
| Année 9 | 249 643,74 € | 131 837,82 € | 3 446 566,74 € |
| Année 10 | 258 987,17 € | 122 494,39 € | 3 187 579,57 € |
| Année 11 | 268 680,30 € | 112 801,26 € | 2 918 899,27 € |
| Année 12 | 278 736,23 € | 102 745,33 € | 2 640 163,04 € |
| Année 13 | 289 168,50 € | 92 313,06 € | 2 350 994,54 € |
| Année 14 | 299 991,22 € | 81 490,34 € | 2 051 003,32 € |
| Année 15 | 311 219,05 € | 70 262,51 € | 1 739 784,27 € |
| Année 16 | 322 867,06 € | 58 614,50 € | 1 416 917,21 € |
| Année 17 | 334 951,04 € | 46 530,52 € | 1 081 966,17 € |
| Année 18 | 347 487,27 € | 33 994,29 € | 734 478,90 € |
| Année 19 | 360 492,71 € | 20 988,85 € | 373 986,19 € |
| Année 20 | 373 986,19 € | 7 496,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 539 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.