Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 345 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 495,51 € | 31 495,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 441 € / mois | 89 987 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 600 € | 5 772 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 625 € | 5 478 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 184 338,68 € | 193 607,44 € | 5 160 661,32 € |
| Année 2 | 191 237,94 € | 186 708,18 € | 4 969 423,38 € |
| Année 3 | 198 395,41 € | 179 550,71 € | 4 771 027,97 € |
| Année 4 | 205 820,77 € | 172 125,35 € | 4 565 207,20 € |
| Année 5 | 213 524,04 € | 164 422,08 € | 4 351 683,16 € |
| Année 6 | 221 515,64 € | 156 430,48 € | 4 130 167,52 € |
| Année 7 | 229 806,31 € | 148 139,81 € | 3 900 361,21 € |
| Année 8 | 238 407,28 € | 139 538,84 € | 3 661 953,93 € |
| Année 9 | 247 330,17 € | 130 615,95 € | 3 414 623,76 € |
| Année 10 | 256 587,03 € | 121 359,09 € | 3 158 036,73 € |
| Année 11 | 266 190,31 € | 111 755,81 € | 2 891 846,42 € |
| Année 12 | 276 153,06 € | 101 793,06 € | 2 615 693,36 € |
| Année 13 | 286 488,67 € | 91 457,45 € | 2 329 204,69 € |
| Année 14 | 297 211,10 € | 80 735,02 € | 2 031 993,59 € |
| Année 15 | 308 334,84 € | 69 611,28 € | 1 723 658,75 € |
| Année 16 | 319 874,91 € | 58 071,21 € | 1 403 783,84 € |
| Année 17 | 331 846,89 € | 46 099,23 € | 1 071 936,95 € |
| Année 18 | 344 266,94 € | 33 679,18 € | 727 670,01 € |
| Année 19 | 357 151,85 € | 20 794,27 € | 370 518,16 € |
| Année 20 | 370 518,16 € | 7 427,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 345 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 534 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.