Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 445 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 084,76 € | 32 084,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 227 € / mois | 91 671 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 600 € | 5 880 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 125 € | 5 581 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 445 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 187 787,47 € | 197 229,65 € | 5 257 212,53 € |
| Année 2 | 194 815,79 € | 190 201,33 € | 5 062 396,74 € |
| Année 3 | 202 107,18 € | 182 909,94 € | 4 860 289,56 € |
| Année 4 | 209 671,45 € | 175 345,67 € | 4 650 618,11 € |
| Année 5 | 217 518,85 € | 167 498,27 € | 4 433 099,26 € |
| Année 6 | 225 659,95 € | 159 357,17 € | 4 207 439,31 € |
| Année 7 | 234 105,76 € | 150 911,36 € | 3 973 333,55 € |
| Année 8 | 242 867,63 € | 142 149,49 € | 3 730 465,92 € |
| Année 9 | 251 957,46 € | 133 059,66 € | 3 478 508,46 € |
| Année 10 | 261 387,49 € | 123 629,63 € | 3 217 120,97 € |
| Année 11 | 271 170,46 € | 113 846,66 € | 2 945 950,51 € |
| Année 12 | 281 319,61 € | 103 697,51 € | 2 664 630,90 € |
| Année 13 | 291 848,56 € | 93 168,56 € | 2 372 782,34 € |
| Année 14 | 302 771,59 € | 82 245,53 € | 2 070 010,75 € |
| Année 15 | 314 103,46 € | 70 913,66 € | 1 755 907,29 € |
| Année 16 | 325 859,45 € | 59 157,67 € | 1 430 047,84 € |
| Année 17 | 338 055,40 € | 46 961,72 € | 1 091 992,44 € |
| Année 18 | 350 707,83 € | 34 309,29 € | 741 284,61 € |
| Année 19 | 363 833,80 € | 21 183,32 € | 377 450,81 € |
| Année 20 | 377 450,81 € | 7 566,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 445 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 91 671 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.