Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 495 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 379,39 € | 32 379,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 119 € / mois | 92 513 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 600 € | 5 934 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 375 € | 5 632 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 495 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 189 511,92 € | 199 040,76 € | 5 305 488,08 € |
| Année 2 | 196 604,79 € | 191 947,89 € | 5 108 883,29 € |
| Année 3 | 203 963,14 € | 184 589,54 € | 4 904 920,15 € |
| Année 4 | 211 596,87 € | 176 955,81 € | 4 693 323,28 € |
| Année 5 | 219 516,32 € | 169 036,36 € | 4 473 806,96 € |
| Année 6 | 227 732,19 € | 160 820,49 € | 4 246 074,77 € |
| Année 7 | 236 255,53 € | 152 297,15 € | 4 009 819,24 € |
| Année 8 | 245 097,90 € | 143 454,78 € | 3 764 721,34 € |
| Année 9 | 254 271,19 € | 134 281,49 € | 3 510 450,15 € |
| Année 10 | 263 787,82 € | 124 764,86 € | 3 246 662,33 € |
| Année 11 | 273 660,63 € | 114 892,05 € | 2 973 001,70 € |
| Année 12 | 283 902,93 € | 104 649,75 € | 2 689 098,77 € |
| Année 13 | 294 528,59 € | 94 024,09 € | 2 394 570,18 € |
| Année 14 | 305 551,95 € | 83 000,73 € | 2 089 018,23 € |
| Année 15 | 316 987,86 € | 71 564,82 € | 1 772 030,37 € |
| Année 16 | 328 851,80 € | 59 700,88 € | 1 443 178,57 € |
| Année 17 | 341 159,74 € | 47 392,94 € | 1 102 018,83 € |
| Année 18 | 353 928,38 € | 34 624,30 € | 748 090,45 € |
| Année 19 | 367 174,90 € | 21 377,78 € | 380 915,55 € |
| Année 20 | 380 915,55 € | 7 635,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 495 000 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 92 513 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 439 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 375 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.