Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 495 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 499,03 € | 39 499,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 119 694 € / mois | 112 854 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 439 600 € | 5 934 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 375 € | 5 632 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 495 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 495 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 281 862,40 € | 192 125,96 € | 5 213 137,60 € |
| Année 2 | 292 120,28 € | 181 868,08 € | 4 921 017,32 € |
| Année 3 | 302 751,53 € | 171 236,83 € | 4 618 265,79 € |
| Année 4 | 313 769,65 € | 160 218,71 € | 4 304 496,14 € |
| Année 5 | 325 188,76 € | 148 799,60 € | 3 979 307,38 € |
| Année 6 | 337 023,46 € | 136 964,90 € | 3 642 283,92 € |
| Année 7 | 349 288,84 € | 124 699,52 € | 3 292 995,08 € |
| Année 8 | 362 000,63 € | 111 987,73 € | 2 930 994,45 € |
| Année 9 | 375 175,01 € | 98 813,35 € | 2 555 819,44 € |
| Année 10 | 388 828,87 € | 85 159,49 € | 2 166 990,57 € |
| Année 11 | 402 979,62 € | 71 008,74 € | 1 764 010,95 € |
| Année 12 | 417 645,41 € | 56 342,95 € | 1 346 365,54 € |
| Année 13 | 432 844,89 € | 41 143,47 € | 913 520,65 € |
| Année 14 | 448 597,55 € | 25 390,81 € | 464 923,10 € |
| Année 15 | 464 923,10 € | 9 064,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 495 000 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 549 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.