Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 395 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 780,21 € | 38 780,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 117 516 € / mois | 110 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 431 600 € | 5 826 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 134 875 € | 5 529 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 395 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 81 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 395 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 276 732,93 € | 188 629,59 € | 5 118 267,07 € |
| Année 2 | 286 804,15 € | 178 558,37 € | 4 831 462,92 € |
| Année 3 | 297 241,92 € | 168 120,60 € | 4 534 221,00 € |
| Année 4 | 308 059,53 € | 157 302,99 € | 4 226 161,47 € |
| Année 5 | 319 270,83 € | 146 091,69 € | 3 906 890,64 € |
| Année 6 | 330 890,13 € | 134 472,39 € | 3 576 000,51 € |
| Année 7 | 342 932,34 € | 122 430,18 € | 3 233 068,17 € |
| Année 8 | 355 412,79 € | 109 949,73 € | 2 877 655,38 € |
| Année 9 | 368 347,41 € | 97 015,11 € | 2 509 307,97 € |
| Année 10 | 381 752,81 € | 83 609,71 € | 2 127 555,16 € |
| Année 11 | 395 646,03 € | 69 716,49 € | 1 731 909,13 € |
| Année 12 | 410 044,92 € | 55 317,60 € | 1 321 864,21 € |
| Année 13 | 424 967,80 € | 40 394,72 € | 896 896,41 € |
| Année 14 | 440 433,76 € | 24 928,76 € | 456 462,65 € |
| Année 15 | 456 462,65 € | 8 899,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 395 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 431 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 134 875 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.