Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 345 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 420,80 € | 38 420,80 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 427 € / mois | 109 774 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 600 € | 5 772 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 625 € | 5 478 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 345 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 168,21 € | 186 881,39 € | 5 070 831,79 € |
| Année 2 | 284 146,11 € | 176 903,49 € | 4 786 685,68 € |
| Année 3 | 294 487,10 € | 166 562,50 € | 4 492 198,58 € |
| Année 4 | 305 204,46 € | 155 845,14 € | 4 186 994,12 € |
| Année 5 | 316 311,86 € | 144 737,74 € | 3 870 682,26 € |
| Année 6 | 327 823,50 € | 133 226,10 € | 3 542 858,76 € |
| Année 7 | 339 754,06 € | 121 295,54 € | 3 203 104,70 € |
| Année 8 | 352 118,85 € | 108 930,75 € | 2 850 985,85 € |
| Année 9 | 364 933,62 € | 96 115,98 € | 2 486 052,23 € |
| Année 10 | 378 214,74 € | 82 834,86 € | 2 107 837,49 € |
| Année 11 | 391 979,25 € | 69 070,35 € | 1 715 858,24 € |
| Année 12 | 406 244,65 € | 54 804,95 € | 1 309 613,59 € |
| Année 13 | 421 029,25 € | 40 020,35 € | 888 584,34 € |
| Année 14 | 436 351,87 € | 24 697,73 € | 452 232,47 € |
| Année 15 | 452 232,47 € | 8 817,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 345 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 774 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 427 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 133 625 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 140 € pour cette enveloppe de financement.