Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 345 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 480,31 € | 27 480,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 274 € / mois | 78 515 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 600 € | 5 772 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 625 € | 5 478 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 345 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 131 572,32 € | 198 191,40 € | 5 213 427,68 € |
| Année 2 | 136 591,98 € | 193 171,74 € | 5 076 835,70 € |
| Année 3 | 141 803,15 € | 187 960,57 € | 4 935 032,55 € |
| Année 4 | 147 213,13 € | 182 550,59 € | 4 787 819,42 € |
| Année 5 | 152 829,49 € | 176 934,23 € | 4 634 989,93 € |
| Année 6 | 158 660,13 € | 171 103,59 € | 4 476 329,80 € |
| Année 7 | 164 713,21 € | 165 050,51 € | 4 311 616,59 € |
| Année 8 | 170 997,25 € | 158 766,47 € | 4 140 619,34 € |
| Année 9 | 177 521,00 € | 152 242,72 € | 3 963 098,34 € |
| Année 10 | 184 293,67 € | 145 470,05 € | 3 778 804,67 € |
| Année 11 | 191 324,73 € | 138 438,99 € | 3 587 479,94 € |
| Année 12 | 198 624,00 € | 131 139,72 € | 3 388 855,94 € |
| Année 13 | 206 201,77 € | 123 561,95 € | 3 182 654,17 € |
| Année 14 | 214 068,63 € | 115 695,09 € | 2 968 585,54 € |
| Année 15 | 222 235,61 € | 107 528,11 € | 2 746 349,93 € |
| Année 16 | 230 714,19 € | 99 049,53 € | 2 515 635,74 € |
| Année 17 | 239 516,25 € | 90 247,47 € | 2 276 119,49 € |
| Année 18 | 248 654,08 € | 81 109,64 € | 2 027 465,41 € |
| Année 19 | 258 140,58 € | 71 623,14 € | 1 769 324,83 € |
| Année 20 | 267 988,97 € | 61 774,75 € | 1 501 335,86 € |
| Année 21 | 278 213,09 € | 51 550,63 € | 1 223 122,77 € |
| Année 22 | 288 827,28 € | 40 936,44 € | 934 295,49 € |
| Année 23 | 299 846,40 € | 29 917,32 € | 634 449,09 € |
| Année 24 | 311 285,94 € | 18 477,78 € | 323 163,15 € |
| Année 25 | 323 163,15 € | 6 601,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 345 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.