Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 295 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 223,25 € | 27 223,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 495 € / mois | 77 781 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 600 € | 5 718 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 375 € | 5 427 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 295 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 130 341,60 € | 196 337,40 € | 5 164 658,40 € |
| Année 2 | 135 314,29 € | 191 364,71 € | 5 029 344,11 € |
| Année 3 | 140 476,74 € | 186 202,26 € | 4 888 867,37 € |
| Année 4 | 145 836,09 € | 180 842,91 € | 4 743 031,28 € |
| Année 5 | 151 399,91 € | 175 279,09 € | 4 591 631,37 € |
| Année 6 | 157 176,01 € | 169 502,99 € | 4 434 455,36 € |
| Année 7 | 163 172,48 € | 163 506,52 € | 4 271 282,88 € |
| Année 8 | 169 397,73 € | 157 281,27 € | 4 101 885,15 € |
| Année 9 | 175 860,48 € | 150 818,52 € | 3 926 024,67 € |
| Année 10 | 182 569,78 € | 144 109,22 € | 3 743 454,89 € |
| Année 11 | 189 535,06 € | 137 143,94 € | 3 553 919,83 € |
| Année 12 | 196 766,07 € | 129 912,93 € | 3 357 153,76 € |
| Année 13 | 204 272,92 € | 122 406,08 € | 3 152 880,84 € |
| Année 14 | 212 066,22 € | 114 612,78 € | 2 940 814,62 € |
| Année 15 | 220 156,81 € | 106 522,19 € | 2 720 657,81 € |
| Année 16 | 228 556,09 € | 98 122,91 € | 2 492 101,72 € |
| Année 17 | 237 275,80 € | 89 403,20 € | 2 254 825,92 € |
| Année 18 | 246 328,17 € | 80 350,83 € | 2 008 497,75 € |
| Année 19 | 255 725,91 € | 70 953,09 € | 1 752 771,84 € |
| Année 20 | 265 482,18 € | 61 196,82 € | 1 487 289,66 € |
| Année 21 | 275 610,68 € | 51 068,32 € | 1 211 678,98 € |
| Année 22 | 286 125,57 € | 40 553,43 € | 925 553,41 € |
| Année 23 | 297 041,64 € | 29 637,36 € | 628 511,77 € |
| Année 24 | 308 374,17 € | 18 304,83 € | 320 137,60 € |
| Année 25 | 320 137,60 € | 6 539,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 295 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.