Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 295 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 893,46 € | 25 893,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 465 € / mois | 73 981 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 423 600 € | 5 718 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 375 € | 5 427 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 295 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 295 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 051,90 € | 220 669,62 € | 5 204 948,10 € |
| Année 2 | 93 907,74 € | 216 813,78 € | 5 111 040,36 € |
| Année 3 | 97 928,69 € | 212 792,83 € | 5 013 111,67 € |
| Année 4 | 102 121,79 € | 208 599,73 € | 4 910 989,88 € |
| Année 5 | 106 494,44 € | 204 227,08 € | 4 804 495,44 € |
| Année 6 | 111 054,33 € | 199 667,19 € | 4 693 441,11 € |
| Année 7 | 115 809,46 € | 194 912,06 € | 4 577 631,65 € |
| Année 8 | 120 768,18 € | 189 953,34 € | 4 456 863,47 € |
| Année 9 | 125 939,25 € | 184 782,27 € | 4 330 924,22 € |
| Année 10 | 131 331,71 € | 179 389,81 € | 4 199 592,51 € |
| Année 11 | 136 955,07 € | 173 766,45 € | 4 062 637,44 € |
| Année 12 | 142 819,21 € | 167 902,31 € | 3 919 818,23 € |
| Année 13 | 148 934,44 € | 161 787,08 € | 3 770 883,79 € |
| Année 14 | 155 311,53 € | 155 409,99 € | 3 615 572,26 € |
| Année 15 | 161 961,65 € | 148 759,87 € | 3 453 610,61 € |
| Année 16 | 168 896,50 € | 141 825,02 € | 3 284 714,11 € |
| Année 17 | 176 128,35 € | 134 593,17 € | 3 108 585,76 € |
| Année 18 | 183 669,79 € | 127 051,73 € | 2 924 915,97 € |
| Année 19 | 191 534,17 € | 119 187,35 € | 2 733 381,80 € |
| Année 20 | 199 735,29 € | 110 986,23 € | 2 533 646,51 € |
| Année 21 | 208 287,56 € | 102 433,96 € | 2 325 358,95 € |
| Année 22 | 217 206,01 € | 93 515,51 € | 2 108 152,94 € |
| Année 23 | 226 506,35 € | 84 215,17 € | 1 881 646,59 € |
| Année 24 | 236 204,89 € | 74 516,63 € | 1 645 441,70 € |
| Année 25 | 246 318,70 € | 64 402,82 € | 1 399 123,00 € |
| Année 26 | 256 865,59 € | 53 855,93 € | 1 142 257,41 € |
| Année 27 | 267 864,07 € | 42 857,45 € | 874 393,34 € |
| Année 28 | 279 333,46 € | 31 388,06 € | 595 059,88 € |
| Année 29 | 291 294,00 € | 19 427,52 € | 303 765,88 € |
| Année 30 | 303 765,88 € | 6 954,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 295 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 529 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 423 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 132 375 € (2,5%).