Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 345 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 137,97 € | 26 137,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 206 € / mois | 74 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 427 600 € | 5 772 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 625 € | 5 478 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 345 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 345 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 902,25 € | 222 753,39 € | 5 254 097,75 € |
| Année 2 | 94 794,51 € | 218 861,13 € | 5 159 303,24 € |
| Année 3 | 98 853,43 € | 214 802,21 € | 5 060 449,81 € |
| Année 4 | 103 086,14 € | 210 569,50 € | 4 957 363,67 € |
| Année 5 | 107 500,09 € | 206 155,55 € | 4 849 863,58 € |
| Année 6 | 112 103,01 € | 201 552,63 € | 4 737 760,57 € |
| Année 7 | 116 903,04 € | 196 752,60 € | 4 620 857,53 € |
| Année 8 | 121 908,61 € | 191 747,03 € | 4 498 948,92 € |
| Année 9 | 127 128,48 € | 186 527,16 € | 4 371 820,44 € |
| Année 10 | 132 571,89 € | 181 083,75 € | 4 239 248,55 € |
| Année 11 | 138 248,33 € | 175 407,31 € | 4 101 000,22 € |
| Année 12 | 144 167,85 € | 169 487,79 € | 3 956 832,37 € |
| Année 13 | 150 340,85 € | 163 314,79 € | 3 806 491,52 € |
| Année 14 | 156 778,12 € | 156 877,52 € | 3 649 713,40 € |
| Année 15 | 163 491,06 € | 150 164,58 € | 3 486 222,34 € |
| Année 16 | 170 491,41 € | 143 164,23 € | 3 315 730,93 € |
| Année 17 | 177 791,51 € | 135 864,13 € | 3 137 939,42 € |
| Année 18 | 185 404,21 € | 128 251,43 € | 2 952 535,21 € |
| Année 19 | 193 342,84 € | 120 312,80 € | 2 759 192,37 € |
| Année 20 | 201 621,39 € | 112 034,25 € | 2 557 570,98 € |
| Année 21 | 210 254,42 € | 103 401,22 € | 2 347 316,56 € |
| Année 22 | 219 257,12 € | 94 398,52 € | 2 128 059,44 € |
| Année 23 | 228 645,25 € | 85 010,39 € | 1 899 414,19 € |
| Année 24 | 238 435,39 € | 75 220,25 € | 1 660 978,80 € |
| Année 25 | 248 644,69 € | 65 010,95 € | 1 412 334,11 € |
| Année 26 | 259 291,18 € | 54 364,46 € | 1 153 042,93 € |
| Année 27 | 270 393,53 € | 43 262,11 € | 882 649,40 € |
| Année 28 | 281 971,23 € | 31 684,41 € | 600 678,17 € |
| Année 29 | 294 044,67 € | 19 610,97 € | 306 633,50 € |
| Année 30 | 306 633,50 € | 7 020,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 345 000 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.