Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 445 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 626,99 € | 26 626,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 688 € / mois | 76 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 435 600 € | 5 880 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 125 € | 5 581 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 445 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 445 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 602,99 € | 226 920,89 € | 5 352 397,01 € |
| Année 2 | 96 568,07 € | 222 955,81 € | 5 255 828,94 € |
| Année 3 | 100 702,91 € | 218 820,97 € | 5 155 126,03 € |
| Année 4 | 105 014,82 € | 214 509,06 € | 5 050 111,21 € |
| Année 5 | 109 511,34 € | 210 012,54 € | 4 940 599,87 € |
| Année 6 | 114 200,41 € | 205 323,47 € | 4 826 399,46 € |
| Année 7 | 119 090,22 € | 200 433,66 € | 4 707 309,24 € |
| Année 8 | 124 189,45 € | 195 334,43 € | 4 583 119,79 € |
| Année 9 | 129 506,98 € | 190 016,90 € | 4 453 612,81 € |
| Année 10 | 135 052,22 € | 184 471,66 € | 4 318 560,59 € |
| Année 11 | 140 834,88 € | 178 689,00 € | 4 177 725,71 € |
| Année 12 | 146 865,14 € | 172 658,74 € | 4 030 860,57 € |
| Année 13 | 153 153,62 € | 166 370,26 € | 3 877 706,95 € |
| Année 14 | 159 711,36 € | 159 812,52 € | 3 717 995,59 € |
| Année 15 | 166 549,86 € | 152 974,02 € | 3 551 445,73 € |
| Année 16 | 173 681,22 € | 145 842,66 € | 3 377 764,51 € |
| Année 17 | 181 117,89 € | 138 405,99 € | 3 196 646,62 € |
| Année 18 | 188 873,00 € | 130 650,88 € | 3 007 773,62 € |
| Année 19 | 196 960,17 € | 122 563,71 € | 2 810 813,45 € |
| Année 20 | 205 393,61 € | 114 130,27 € | 2 605 419,84 € |
| Année 21 | 214 188,15 € | 105 335,73 € | 2 391 231,69 € |
| Année 22 | 223 359,27 € | 96 164,61 € | 2 167 872,42 € |
| Année 23 | 232 923,07 € | 86 600,81 € | 1 934 949,35 € |
| Année 24 | 242 896,37 € | 76 627,51 € | 1 692 052,98 € |
| Année 25 | 253 296,70 € | 66 227,18 € | 1 438 756,28 € |
| Année 26 | 264 142,37 € | 55 381,51 € | 1 174 613,91 € |
| Année 27 | 275 452,42 € | 44 071,46 € | 899 161,49 € |
| Année 28 | 287 246,73 € | 32 277,15 € | 611 914,76 € |
| Année 29 | 299 546,07 € | 19 977,81 € | 312 368,69 € |
| Année 30 | 312 368,69 € | 7 151,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 445 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 76 077 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.