Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 545 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 116,00 € | 27 116,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 170 € / mois | 77 474 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 600 € | 5 988 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 625 € | 5 683 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 545 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 303,61 € | 231 088,39 € | 5 450 696,39 € |
| Année 2 | 98 341,50 € | 227 050,50 € | 5 352 354,89 € |
| Année 3 | 102 552,28 € | 222 839,72 € | 5 249 802,61 € |
| Année 4 | 106 943,37 € | 218 448,63 € | 5 142 859,24 € |
| Année 5 | 111 522,47 € | 213 869,53 € | 5 031 336,77 € |
| Année 6 | 116 297,64 € | 209 094,36 € | 4 915 039,13 € |
| Année 7 | 121 277,28 € | 204 114,72 € | 4 793 761,85 € |
| Année 8 | 126 470,12 € | 198 921,88 € | 4 667 291,73 € |
| Année 9 | 131 885,32 € | 193 506,68 € | 4 535 406,41 € |
| Année 10 | 137 532,39 € | 187 859,61 € | 4 397 874,02 € |
| Année 11 | 143 421,25 € | 181 970,75 € | 4 254 452,77 € |
| Année 12 | 149 562,26 € | 175 829,74 € | 4 104 890,51 € |
| Année 13 | 155 966,23 € | 169 425,77 € | 3 948 924,28 € |
| Année 14 | 162 644,40 € | 162 747,60 € | 3 786 279,88 € |
| Année 15 | 169 608,49 € | 155 783,51 € | 3 616 671,39 € |
| Année 16 | 176 870,78 € | 148 521,22 € | 3 439 800,61 € |
| Année 17 | 184 444,05 € | 140 947,95 € | 3 255 356,56 € |
| Année 18 | 192 341,56 € | 133 050,44 € | 3 063 015,00 € |
| Année 19 | 200 577,25 € | 124 814,75 € | 2 862 437,75 € |
| Année 20 | 209 165,57 € | 116 226,43 € | 2 653 272,18 € |
| Année 21 | 218 121,61 € | 107 270,39 € | 2 435 150,57 € |
| Année 22 | 227 461,15 € | 97 930,85 € | 2 207 689,42 € |
| Année 23 | 237 200,60 € | 88 191,40 € | 1 970 488,82 € |
| Année 24 | 247 357,05 € | 78 034,95 € | 1 723 131,77 € |
| Année 25 | 257 948,39 € | 67 443,61 € | 1 465 183,38 € |
| Année 26 | 268 993,22 € | 56 398,78 € | 1 196 190,16 € |
| Année 27 | 280 510,98 € | 44 881,02 € | 915 679,18 € |
| Année 28 | 292 521,88 € | 32 870,12 € | 623 157,30 € |
| Année 29 | 305 047,11 € | 20 344,89 € | 318 110,19 € |
| Année 30 | 318 110,19 € | 7 283,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 545 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 554 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.