Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 545 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 508,58 € | 28 508,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 390 € / mois | 81 453 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 443 600 € | 5 988 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 625 € | 5 683 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 545 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 545 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 495,59 € | 205 607,37 € | 5 408 504,41 € |
| Année 2 | 141 703,10 € | 200 399,86 € | 5 266 801,31 € |
| Année 3 | 147 109,25 € | 194 993,71 € | 5 119 692,06 € |
| Année 4 | 152 721,67 € | 189 381,29 € | 4 966 970,39 € |
| Année 5 | 158 548,20 € | 183 554,76 € | 4 808 422,19 € |
| Année 6 | 164 597,01 € | 177 505,95 € | 4 643 825,18 € |
| Année 7 | 170 876,61 € | 171 226,35 € | 4 472 948,57 € |
| Année 8 | 177 395,77 € | 164 707,19 € | 4 295 552,80 € |
| Année 9 | 184 163,65 € | 157 939,31 € | 4 111 389,15 € |
| Année 10 | 191 189,74 € | 150 913,22 € | 3 920 199,41 € |
| Année 11 | 198 483,87 € | 143 619,09 € | 3 721 715,54 € |
| Année 12 | 206 056,28 € | 136 046,68 € | 3 515 659,26 € |
| Année 13 | 213 917,58 € | 128 185,38 € | 3 301 741,68 € |
| Année 14 | 222 078,84 € | 120 024,12 € | 3 079 662,84 € |
| Année 15 | 230 551,43 € | 111 551,53 € | 2 849 111,41 € |
| Année 16 | 239 347,25 € | 102 755,71 € | 2 609 764,16 € |
| Année 17 | 248 478,66 € | 93 624,30 € | 2 361 285,50 € |
| Année 18 | 257 958,43 € | 84 144,53 € | 2 103 327,07 € |
| Année 19 | 267 799,88 € | 74 303,08 € | 1 835 527,19 € |
| Année 20 | 278 016,80 € | 64 086,16 € | 1 557 510,39 € |
| Année 21 | 288 623,51 € | 53 479,45 € | 1 268 886,88 € |
| Année 22 | 299 634,85 € | 42 468,11 € | 969 252,03 € |
| Année 23 | 311 066,33 € | 31 036,63 € | 658 185,70 € |
| Année 24 | 322 933,89 € | 19 169,07 € | 335 251,81 € |
| Année 25 | 335 251,81 € | 6 848,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 545 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 443 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 625 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 540 € pour cette enveloppe de financement.