Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 245 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 648,95 € | 25 648,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 724 € / mois | 73 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 600 € | 5 664 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 125 € | 5 376 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 245 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 201,55 € | 218 585,85 € | 5 155 798,45 € |
| Année 2 | 93 020,95 € | 214 766,45 € | 5 062 777,50 € |
| Année 3 | 97 003,93 € | 210 783,47 € | 4 965 773,57 € |
| Année 4 | 101 157,43 € | 206 629,97 € | 4 864 616,14 € |
| Année 5 | 105 488,80 € | 202 298,60 € | 4 759 127,34 € |
| Année 6 | 110 005,64 € | 197 781,76 € | 4 649 121,70 € |
| Année 7 | 114 715,84 € | 193 071,56 € | 4 534 405,86 € |
| Année 8 | 119 627,75 € | 188 159,65 € | 4 414 778,11 € |
| Année 9 | 124 749,97 € | 183 037,43 € | 4 290 028,14 € |
| Année 10 | 130 091,53 € | 177 695,87 € | 4 159 936,61 € |
| Année 11 | 135 661,79 € | 172 125,61 € | 4 024 274,82 € |
| Année 12 | 141 470,57 € | 166 316,83 € | 3 882 804,25 € |
| Année 13 | 147 528,03 € | 160 259,37 € | 3 735 276,22 € |
| Année 14 | 153 844,90 € | 153 942,50 € | 3 581 431,32 € |
| Année 15 | 160 432,24 € | 147 355,16 € | 3 420 999,08 € |
| Année 16 | 167 301,61 € | 140 485,79 € | 3 253 697,47 € |
| Année 17 | 174 465,12 € | 133 322,28 € | 3 079 232,35 € |
| Année 18 | 181 935,41 € | 125 851,99 € | 2 897 296,94 € |
| Année 19 | 189 725,48 € | 118 061,92 € | 2 707 571,46 € |
| Année 20 | 197 849,17 € | 109 938,23 € | 2 509 722,29 € |
| Année 21 | 206 320,67 € | 101 466,73 € | 2 303 401,62 € |
| Année 22 | 215 154,93 € | 92 632,47 € | 2 088 246,69 € |
| Année 23 | 224 367,40 € | 83 420,00 € | 1 863 879,29 € |
| Année 24 | 233 974,38 € | 73 813,02 € | 1 629 904,91 € |
| Année 25 | 243 992,70 € | 63 794,70 € | 1 385 912,21 € |
| Année 26 | 254 439,98 € | 53 347,42 € | 1 131 472,23 € |
| Année 27 | 265 334,60 € | 42 452,80 € | 866 137,63 € |
| Année 28 | 276 695,68 € | 31 091,72 € | 589 441,95 € |
| Année 29 | 288 543,24 € | 19 244,16 € | 300 898,71 € |
| Année 30 | 300 898,71 € | 6 889,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 245 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 524 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.