Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 245 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 906,26 € | 30 906,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 655 € / mois | 88 304 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 419 600 € | 5 664 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 131 125 € | 5 376 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 245 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 79 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 245 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 889,89 € | 189 985,23 € | 5 064 110,11 € |
| Année 2 | 187 660,06 € | 183 215,06 € | 4 876 450,05 € |
| Année 3 | 194 683,63 € | 176 191,49 € | 4 681 766,42 € |
| Année 4 | 201 970,08 € | 168 905,04 € | 4 479 796,34 € |
| Année 5 | 209 529,23 € | 161 345,89 € | 4 270 267,11 € |
| Année 6 | 217 371,29 € | 153 503,83 € | 4 052 895,82 € |
| Année 7 | 225 506,87 € | 145 368,25 € | 3 827 388,95 € |
| Année 8 | 233 946,93 € | 136 928,19 € | 3 593 442,02 € |
| Année 9 | 242 702,91 € | 128 172,21 € | 3 350 739,11 € |
| Année 10 | 251 786,55 € | 119 088,57 € | 3 098 952,56 € |
| Année 11 | 261 210,20 € | 109 664,92 € | 2 837 742,36 € |
| Année 12 | 270 986,51 € | 99 888,61 € | 2 566 755,85 € |
| Année 13 | 281 128,76 € | 89 746,36 € | 2 285 627,09 € |
| Année 14 | 291 650,58 € | 79 224,54 € | 1 993 976,51 € |
| Année 15 | 302 566,23 € | 68 308,89 € | 1 691 410,28 € |
| Année 16 | 313 890,39 € | 56 984,73 € | 1 377 519,89 € |
| Année 17 | 325 638,37 € | 45 236,75 € | 1 051 881,52 € |
| Année 18 | 337 826,08 € | 33 049,04 € | 714 055,44 € |
| Année 19 | 350 469,92 € | 20 405,20 € | 363 585,52 € |
| Année 20 | 363 585,52 € | 7 288,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 245 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.