Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 145 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 317,00 € | 30 317,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 870 € / mois | 86 620 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 600 € | 5 556 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 625 € | 5 273 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 145 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 177 440,99 € | 186 363,01 € | 4 967 559,01 € |
| Année 2 | 184 082,08 € | 179 721,92 € | 4 783 476,93 € |
| Année 3 | 190 971,74 € | 172 832,26 € | 4 592 505,19 € |
| Année 4 | 198 119,26 € | 165 684,74 € | 4 394 385,93 € |
| Année 5 | 205 534,26 € | 158 269,74 € | 4 188 851,67 € |
| Année 6 | 213 226,83 € | 150 577,17 € | 3 975 624,84 € |
| Année 7 | 221 207,28 € | 142 596,72 € | 3 754 417,56 € |
| Année 8 | 229 486,44 € | 134 317,56 € | 3 524 931,12 € |
| Année 9 | 238 075,44 € | 125 728,56 € | 3 286 855,68 € |
| Année 10 | 246 985,89 € | 116 818,11 € | 3 039 869,79 € |
| Année 11 | 256 229,88 € | 107 574,12 € | 2 783 639,91 € |
| Année 12 | 265 819,79 € | 97 984,21 € | 2 517 820,12 € |
| Année 13 | 275 768,65 € | 88 035,35 € | 2 242 051,47 € |
| Année 14 | 286 089,89 € | 77 714,11 € | 1 955 961,58 € |
| Année 15 | 296 797,40 € | 67 006,60 € | 1 659 164,18 € |
| Année 16 | 307 905,65 € | 55 898,35 € | 1 351 258,53 € |
| Année 17 | 319 429,65 € | 44 374,35 € | 1 031 828,88 € |
| Année 18 | 331 384,97 € | 32 419,03 € | 700 443,91 € |
| Année 19 | 343 787,74 € | 20 016,26 € | 356 656,17 € |
| Année 20 | 356 656,17 € | 7 149,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 145 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 625 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 61 740 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.