Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 145 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 452,05 € | 26 452,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 80 158 € / mois | 75 577 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 411 600 € | 5 556 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 128 625 € | 5 273 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 145 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 61 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 77 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 145 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 649,15 € | 190 775,45 € | 5 018 350,85 € |
| Année 2 | 131 481,01 € | 185 943,59 € | 4 886 869,84 € |
| Année 3 | 136 497,17 € | 180 927,43 € | 4 750 372,67 € |
| Année 4 | 141 704,71 € | 175 719,89 € | 4 608 667,96 € |
| Année 5 | 147 110,91 € | 170 313,69 € | 4 461 557,05 € |
| Année 6 | 152 723,40 € | 164 701,20 € | 4 308 833,65 € |
| Année 7 | 158 549,98 € | 158 874,62 € | 4 150 283,67 € |
| Année 8 | 164 598,88 € | 152 825,72 € | 3 985 684,79 € |
| Année 9 | 170 878,55 € | 146 546,05 € | 3 814 806,24 € |
| Année 10 | 177 397,78 € | 140 026,82 € | 3 637 408,46 € |
| Année 11 | 184 165,73 € | 133 258,87 € | 3 453 242,73 € |
| Année 12 | 191 191,89 € | 126 232,71 € | 3 262 050,84 € |
| Année 13 | 198 486,11 € | 118 938,49 € | 3 063 564,73 € |
| Année 14 | 206 058,61 € | 111 365,99 € | 2 857 506,12 € |
| Année 15 | 213 920,00 € | 103 504,60 € | 2 643 586,12 € |
| Année 16 | 222 081,35 € | 95 343,25 € | 2 421 504,77 € |
| Année 17 | 230 554,04 € | 86 870,56 € | 2 190 950,73 € |
| Année 18 | 239 349,96 € | 78 074,64 € | 1 951 600,77 € |
| Année 19 | 248 481,48 € | 68 943,12 € | 1 703 119,29 € |
| Année 20 | 257 961,36 € | 59 463,24 € | 1 445 157,93 € |
| Année 21 | 267 802,93 € | 49 621,67 € | 1 177 355,00 € |
| Année 22 | 278 019,97 € | 39 404,63 € | 899 335,03 € |
| Année 23 | 288 626,78 € | 28 797,82 € | 610 708,25 € |
| Année 24 | 299 638,26 € | 17 786,34 € | 311 069,99 € |
| Année 25 | 311 069,99 € | 6 354,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 145 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 411 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 128 625 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.