Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 045 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 937,92 € | 25 937,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 600 € / mois | 74 108 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 600 € | 5 448 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 125 € | 5 171 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 045 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 124 187,57 € | 187 067,47 € | 4 920 812,43 € |
| Année 2 | 128 925,50 € | 182 329,54 € | 4 791 886,93 € |
| Année 3 | 133 844,18 € | 177 410,86 € | 4 658 042,75 € |
| Année 4 | 138 950,49 € | 172 304,55 € | 4 519 092,26 € |
| Année 5 | 144 251,66 € | 167 003,38 € | 4 374 840,60 € |
| Année 6 | 149 755,04 € | 161 500,00 € | 4 225 085,56 € |
| Année 7 | 155 468,37 € | 155 786,67 € | 4 069 617,19 € |
| Année 8 | 161 399,69 € | 149 855,35 € | 3 908 217,50 € |
| Année 9 | 167 557,31 € | 143 697,73 € | 3 740 660,19 € |
| Année 10 | 173 949,84 € | 137 305,20 € | 3 566 710,35 € |
| Année 11 | 180 586,23 € | 130 668,81 € | 3 386 124,12 € |
| Année 12 | 187 475,85 € | 123 779,19 € | 3 198 648,27 € |
| Année 13 | 194 628,27 € | 116 626,77 € | 3 004 020,00 € |
| Année 14 | 202 053,62 € | 109 201,42 € | 2 801 966,38 € |
| Année 15 | 209 762,23 € | 101 492,81 € | 2 592 204,15 € |
| Année 16 | 217 764,91 € | 93 490,13 € | 2 374 439,24 € |
| Année 17 | 226 072,93 € | 85 182,11 € | 2 148 366,31 € |
| Année 18 | 234 697,91 € | 76 557,13 € | 1 913 668,40 € |
| Année 19 | 243 651,94 € | 67 603,10 € | 1 670 016,46 € |
| Année 20 | 252 947,57 € | 58 307,47 € | 1 417 068,89 € |
| Année 21 | 262 597,84 € | 48 657,20 € | 1 154 471,05 € |
| Année 22 | 272 616,29 € | 38 638,75 € | 881 854,76 € |
| Année 23 | 283 016,97 € | 28 238,07 € | 598 837,79 € |
| Année 24 | 293 814,43 € | 17 440,61 € | 305 023,36 € |
| Année 25 | 305 023,36 € | 6 231,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 045 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 125 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.