Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 045 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 670,92 € | 24 670,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 760 € / mois | 70 488 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 403 600 € | 5 448 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 126 125 € | 5 171 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 045 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 76 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 045 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 800,19 € | 210 250,85 € | 4 959 199,81 € |
| Année 2 | 89 473,98 € | 206 577,06 € | 4 869 725,83 € |
| Année 3 | 93 305,08 € | 202 745,96 € | 4 776 420,75 € |
| Année 4 | 97 300,21 € | 198 750,83 € | 4 679 120,54 € |
| Année 5 | 101 466,42 € | 194 584,62 € | 4 577 654,12 € |
| Année 6 | 105 810,99 € | 190 240,05 € | 4 471 843,13 € |
| Année 7 | 110 341,64 € | 185 709,40 € | 4 361 501,49 € |
| Année 8 | 115 066,24 € | 180 984,80 € | 4 246 435,25 € |
| Année 9 | 119 993,16 € | 176 057,88 € | 4 126 442,09 € |
| Année 10 | 125 131,01 € | 170 920,03 € | 4 001 311,08 € |
| Année 11 | 130 488,87 € | 165 562,17 € | 3 870 822,21 € |
| Année 12 | 136 076,12 € | 159 974,92 € | 3 734 746,09 € |
| Année 13 | 141 902,66 € | 154 148,38 € | 3 592 843,43 € |
| Année 14 | 147 978,64 € | 148 072,40 € | 3 444 864,79 € |
| Année 15 | 154 314,79 € | 141 736,25 € | 3 290 550,00 € |
| Année 16 | 160 922,23 € | 135 128,81 € | 3 129 627,77 € |
| Année 17 | 167 812,60 € | 128 238,44 € | 2 961 815,17 € |
| Année 18 | 174 998,01 € | 121 053,03 € | 2 786 817,16 € |
| Année 19 | 182 491,08 € | 113 559,96 € | 2 604 326,08 € |
| Année 20 | 190 304,99 € | 105 746,05 € | 2 414 021,09 € |
| Année 21 | 198 453,47 € | 97 597,57 € | 2 215 567,62 € |
| Année 22 | 206 950,84 € | 89 100,20 € | 2 008 616,78 € |
| Année 23 | 215 812,05 € | 80 238,99 € | 1 792 804,73 € |
| Année 24 | 225 052,71 € | 70 998,33 € | 1 567 752,02 € |
| Année 25 | 234 689,01 € | 61 362,03 € | 1 333 063,01 € |
| Année 26 | 244 737,94 € | 51 313,10 € | 1 088 325,07 € |
| Année 27 | 255 217,12 € | 40 833,92 € | 833 107,95 € |
| Année 28 | 266 145,00 € | 29 906,04 € | 566 962,95 € |
| Année 29 | 277 540,80 € | 18 510,24 € | 289 422,15 € |
| Année 30 | 289 422,15 € | 6 626,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 045 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 403 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 126 125 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 70 488 €.