Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 945 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 181,90 € | 24 181,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 278 € / mois | 69 091 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 395 600 € | 5 340 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 123 625 € | 5 068 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 945 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 59 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 74 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 945 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 099,47 € | 206 083,33 € | 4 860 900,53 € |
| Année 2 | 87 700,44 € | 202 482,36 € | 4 773 200,09 € |
| Année 3 | 91 455,58 € | 198 727,22 € | 4 681 744,51 € |
| Année 4 | 95 371,54 € | 194 811,26 € | 4 586 372,97 € |
| Année 5 | 99 455,14 € | 190 727,66 € | 4 486 917,83 € |
| Année 6 | 103 713,62 € | 186 469,18 € | 4 383 204,21 € |
| Année 7 | 108 154,45 € | 182 028,35 € | 4 275 049,76 € |
| Année 8 | 112 785,39 € | 177 397,41 € | 4 162 264,37 € |
| Année 9 | 117 614,63 € | 172 568,17 € | 4 044 649,74 € |
| Année 10 | 122 650,67 € | 167 532,13 € | 3 921 999,07 € |
| Année 11 | 127 902,32 € | 162 280,48 € | 3 794 096,75 € |
| Année 12 | 133 378,85 € | 156 803,95 € | 3 660 717,90 € |
| Année 13 | 139 089,86 € | 151 092,94 € | 3 521 628,04 € |
| Année 14 | 145 045,41 € | 145 137,39 € | 3 376 582,63 € |
| Année 15 | 151 255,97 € | 138 926,83 € | 3 225 326,66 € |
| Année 16 | 157 732,45 € | 132 450,35 € | 3 067 594,21 € |
| Année 17 | 164 486,24 € | 125 696,56 € | 2 903 107,97 € |
| Année 18 | 171 529,21 € | 118 653,59 € | 2 731 578,76 € |
| Année 19 | 178 873,74 € | 111 309,06 € | 2 552 705,02 € |
| Année 20 | 186 532,77 € | 103 650,03 € | 2 366 172,25 € |
| Année 21 | 194 519,73 € | 95 663,07 € | 2 171 652,52 € |
| Année 22 | 202 848,66 € | 87 334,14 € | 1 968 803,86 € |
| Année 23 | 211 534,27 € | 78 648,53 € | 1 757 269,59 € |
| Année 24 | 220 591,73 € | 69 591,07 € | 1 536 677,86 € |
| Année 25 | 230 037,02 € | 60 145,78 € | 1 306 640,84 € |
| Année 26 | 239 886,75 € | 50 296,05 € | 1 066 754,09 € |
| Année 27 | 250 158,22 € | 40 024,58 € | 816 595,87 € |
| Année 28 | 260 869,50 € | 29 313,30 € | 555 726,37 € |
| Année 29 | 272 039,42 € | 18 143,38 € | 283 686,95 € |
| Année 30 | 283 686,95 € | 6 495,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 945 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 494 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.