Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 995 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 426,41 € | 24 426,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 74 019 € / mois | 69 790 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 399 600 € | 5 394 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 124 875 € | 5 119 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 60 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 75 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 995 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 84 949,82 € | 208 167,10 € | 4 910 050,18 € |
| Année 2 | 88 587,21 € | 204 529,71 € | 4 821 462,97 € |
| Année 3 | 92 380,34 € | 200 736,58 € | 4 729 082,63 € |
| Année 4 | 96 335,87 € | 196 781,05 € | 4 632 746,76 € |
| Année 5 | 100 460,79 € | 192 656,13 € | 4 532 285,97 € |
| Année 6 | 104 762,31 € | 188 354,61 € | 4 427 523,66 € |
| Année 7 | 109 248,04 € | 183 868,88 € | 4 318 275,62 € |
| Année 8 | 113 925,84 € | 179 191,08 € | 4 204 349,78 € |
| Année 9 | 118 803,89 € | 174 313,03 € | 4 085 545,89 € |
| Année 10 | 123 890,83 € | 169 226,09 € | 3 961 655,06 € |
| Année 11 | 129 195,60 € | 163 921,32 € | 3 832 459,46 € |
| Année 12 | 134 727,49 € | 158 389,43 € | 3 697 731,97 € |
| Année 13 | 140 496,27 € | 152 620,65 € | 3 557 235,70 € |
| Année 14 | 146 512,02 € | 146 604,90 € | 3 410 723,68 € |
| Année 15 | 152 785,39 € | 140 331,53 € | 3 257 938,29 € |
| Année 16 | 159 327,35 € | 133 789,57 € | 3 098 610,94 € |
| Année 17 | 166 149,43 € | 126 967,49 € | 2 932 461,51 € |
| Année 18 | 173 263,61 € | 119 853,31 € | 2 759 197,90 € |
| Année 19 | 180 682,41 € | 112 434,51 € | 2 578 515,49 € |
| Année 20 | 188 418,87 € | 104 698,05 € | 2 390 096,62 € |
| Année 21 | 196 486,60 € | 96 630,32 € | 2 193 610,02 € |
| Année 22 | 204 899,76 € | 88 217,16 € | 1 988 710,26 € |
| Année 23 | 213 673,14 € | 79 443,78 € | 1 775 037,12 € |
| Année 24 | 222 822,21 € | 70 294,71 € | 1 552 214,91 € |
| Année 25 | 232 363,03 € | 60 753,89 € | 1 319 851,88 € |
| Année 26 | 242 312,32 € | 50 804,60 € | 1 077 539,56 € |
| Année 27 | 252 687,66 € | 40 429,26 € | 824 851,90 € |
| Année 28 | 263 507,26 € | 29 609,66 € | 561 344,64 € |
| Année 29 | 274 790,10 € | 18 326,82 € | 286 554,54 € |
| Année 30 | 286 554,54 € | 6 560,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 995 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 59 940 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.