Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 895 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 937,39 € | 23 937,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 72 538 € / mois | 68 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 391 600 € | 5 286 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 122 375 € | 5 017 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 58 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 73 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 895 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 249,10 € | 203 999,58 € | 4 811 750,90 € |
| Année 2 | 86 813,65 € | 200 435,03 € | 4 724 937,25 € |
| Année 3 | 90 530,84 € | 196 717,84 € | 4 634 406,41 € |
| Année 4 | 94 407,20 € | 192 841,48 € | 4 539 999,21 € |
| Année 5 | 98 449,52 € | 188 799,16 € | 4 441 549,69 € |
| Année 6 | 102 664,93 € | 184 583,75 € | 4 338 884,76 € |
| Année 7 | 107 060,84 € | 180 187,84 € | 4 231 823,92 € |
| Année 8 | 111 644,97 € | 175 603,71 € | 4 120 178,95 € |
| Année 9 | 116 425,39 € | 170 823,29 € | 4 003 753,56 € |
| Année 10 | 121 410,47 € | 165 838,21 € | 3 882 343,09 € |
| Année 11 | 126 609,04 € | 160 639,64 € | 3 755 734,05 € |
| Année 12 | 132 030,19 € | 155 218,49 € | 3 623 703,86 € |
| Année 13 | 137 683,46 € | 149 565,22 € | 3 486 020,40 € |
| Année 14 | 143 578,81 € | 143 669,87 € | 3 342 441,59 € |
| Année 15 | 149 726,54 € | 137 522,14 € | 3 192 715,05 € |
| Année 16 | 156 137,55 € | 131 111,13 € | 3 036 577,50 € |
| Année 17 | 162 823,04 € | 124 425,64 € | 2 873 754,46 € |
| Année 18 | 169 794,80 € | 117 453,88 € | 2 703 959,66 € |
| Année 19 | 177 065,09 € | 110 183,59 € | 2 526 894,57 € |
| Année 20 | 184 646,66 € | 102 602,02 € | 2 342 247,91 € |
| Année 21 | 192 552,86 € | 94 695,82 € | 2 149 695,05 € |
| Année 22 | 200 797,56 € | 86 451,12 € | 1 948 897,49 € |
| Année 23 | 209 395,35 € | 77 853,33 € | 1 739 502,14 € |
| Année 24 | 218 361,23 € | 68 887,45 € | 1 521 140,91 € |
| Année 25 | 227 711,01 € | 59 537,67 € | 1 293 429,90 € |
| Année 26 | 237 461,15 € | 49 787,53 € | 1 055 968,75 € |
| Année 27 | 247 628,75 € | 39 619,93 € | 808 340,00 € |
| Année 28 | 258 231,73 € | 29 016,95 € | 550 108,27 € |
| Année 29 | 269 288,70 € | 17 959,98 € | 280 819,57 € |
| Année 30 | 280 819,57 € | 6 429,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 895 000 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 391 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 122 375 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 68 393 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 58 740 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.