Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 795 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 448,37 € | 23 448,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 056 € / mois | 66 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 383 600 € | 5 178 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 119 875 € | 4 914 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 57 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 72 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 795 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 548,35 € | 199 832,09 € | 4 713 451,65 € |
| Année 2 | 85 040,10 € | 196 340,34 € | 4 628 411,55 € |
| Année 3 | 88 681,35 € | 192 699,09 € | 4 539 730,20 € |
| Année 4 | 92 478,50 € | 188 901,94 € | 4 447 251,70 € |
| Année 5 | 96 438,26 € | 184 942,18 € | 4 350 813,44 € |
| Année 6 | 100 567,54 € | 180 812,90 € | 4 250 245,90 € |
| Année 7 | 104 873,64 € | 176 506,80 € | 4 145 372,26 € |
| Année 8 | 109 364,14 € | 172 016,30 € | 4 036 008,12 € |
| Année 9 | 114 046,88 € | 167 333,56 € | 3 921 961,24 € |
| Année 10 | 118 930,16 € | 162 450,28 € | 3 803 031,08 € |
| Année 11 | 124 022,50 € | 157 357,94 € | 3 679 008,58 € |
| Année 12 | 129 332,88 € | 152 047,56 € | 3 549 675,70 € |
| Année 13 | 134 870,67 € | 146 509,77 € | 3 414 805,03 € |
| Année 14 | 140 645,57 € | 140 734,87 € | 3 274 159,46 € |
| Année 15 | 146 667,72 € | 134 712,72 € | 3 127 491,74 € |
| Année 16 | 152 947,75 € | 128 432,69 € | 2 974 543,99 € |
| Année 17 | 159 496,67 € | 121 883,77 € | 2 815 047,32 € |
| Année 18 | 166 325,99 € | 115 054,45 € | 2 648 721,33 € |
| Année 19 | 173 447,74 € | 107 932,70 € | 2 475 273,59 € |
| Année 20 | 180 874,44 € | 100 506,00 € | 2 294 399,15 € |
| Année 21 | 188 619,10 € | 92 761,34 € | 2 105 780,05 € |
| Année 22 | 196 695,39 € | 84 685,05 € | 1 909 084,66 € |
| Année 23 | 205 117,51 € | 76 262,93 € | 1 703 967,15 € |
| Année 24 | 213 900,23 € | 67 480,21 € | 1 490 066,92 € |
| Année 25 | 223 059,02 € | 58 321,42 € | 1 267 007,90 € |
| Année 26 | 232 609,95 € | 48 770,49 € | 1 034 397,95 € |
| Année 27 | 242 569,85 € | 38 810,59 € | 791 828,10 € |
| Année 28 | 252 956,20 € | 28 424,24 € | 538 871,90 € |
| Année 29 | 263 787,30 € | 17 593,14 € | 275 084,60 € |
| Année 30 | 275 084,60 € | 6 298,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 795 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 995 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 57 540 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.