Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 695 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 959,36 € | 22 959,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 69 574 € / mois | 65 598 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 600 € | 5 070 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 375 € | 4 812 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 695 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 847,76 € | 195 664,56 € | 4 615 152,24 € |
| Année 2 | 83 266,68 € | 192 245,64 € | 4 531 885,56 € |
| Année 3 | 86 831,98 € | 188 680,34 € | 4 445 053,58 € |
| Année 4 | 90 549,96 € | 184 962,36 € | 4 354 503,62 € |
| Année 5 | 94 427,12 € | 181 085,20 € | 4 260 076,50 € |
| Année 6 | 98 470,30 € | 177 042,02 € | 4 161 606,20 € |
| Année 7 | 102 686,62 € | 172 825,70 € | 4 058 919,58 € |
| Année 8 | 107 083,45 € | 168 428,87 € | 3 951 836,13 € |
| Année 9 | 111 668,54 € | 163 843,78 € | 3 840 167,59 € |
| Année 10 | 116 449,98 € | 159 062,34 € | 3 723 717,61 € |
| Année 11 | 121 436,11 € | 154 076,21 € | 3 602 281,50 € |
| Année 12 | 126 635,78 € | 148 876,54 € | 3 475 645,72 € |
| Année 13 | 132 058,07 € | 143 454,25 € | 3 343 587,65 € |
| Année 14 | 137 712,52 € | 137 799,80 € | 3 205 875,13 € |
| Année 15 | 143 609,13 € | 131 903,19 € | 3 062 266,00 € |
| Année 16 | 149 758,17 € | 125 754,15 € | 2 912 507,83 € |
| Année 17 | 156 170,51 € | 119 341,81 € | 2 756 337,32 € |
| Année 18 | 162 857,42 € | 112 654,90 € | 2 593 479,90 € |
| Année 19 | 169 830,67 € | 105 681,65 € | 2 423 649,23 € |
| Année 20 | 177 102,47 € | 98 409,85 € | 2 246 546,76 € |
| Année 21 | 184 685,65 € | 90 826,67 € | 2 061 861,11 € |
| Année 22 | 192 593,53 € | 82 918,79 € | 1 869 267,58 € |
| Année 23 | 200 839,99 € | 74 672,33 € | 1 668 427,59 € |
| Année 24 | 209 439,53 € | 66 072,79 € | 1 458 988,06 € |
| Année 25 | 218 407,34 € | 57 104,98 € | 1 240 580,72 € |
| Année 26 | 227 759,10 € | 47 753,22 € | 1 012 821,62 € |
| Année 27 | 237 511,28 € | 38 001,04 € | 775 310,34 € |
| Année 28 | 247 681,04 € | 27 831,28 € | 527 629,30 € |
| Année 29 | 258 286,25 € | 17 226,07 € | 269 343,05 € |
| Année 30 | 269 343,05 € | 6 166,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 695 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 469 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 65 598 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.