Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 695 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 138,46 € | 24 138,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 73 147 € / mois | 68 967 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 375 600 € | 5 070 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 117 375 € | 4 812 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 695 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 56 540 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 70 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 695 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 571,98 € | 174 089,54 € | 4 579 428,02 € |
| Année 2 | 119 981,21 € | 169 680,31 € | 4 459 446,81 € |
| Année 3 | 124 558,65 € | 165 102,87 € | 4 334 888,16 € |
| Année 4 | 129 310,71 € | 160 350,81 € | 4 205 577,45 € |
| Année 5 | 134 244,09 € | 155 417,43 € | 4 071 333,36 € |
| Année 6 | 139 365,67 € | 150 295,85 € | 3 931 967,69 € |
| Année 7 | 144 682,67 € | 144 978,85 € | 3 787 285,02 € |
| Année 8 | 150 202,49 € | 139 459,03 € | 3 637 082,53 € |
| Année 9 | 155 932,90 € | 133 728,62 € | 3 481 149,63 € |
| Année 10 | 161 881,93 € | 127 779,59 € | 3 319 267,70 € |
| Année 11 | 168 057,97 € | 121 603,55 € | 3 151 209,73 € |
| Année 12 | 174 469,60 € | 115 191,92 € | 2 976 740,13 € |
| Année 13 | 181 125,83 € | 108 535,69 € | 2 795 614,30 € |
| Année 14 | 188 036,02 € | 101 625,50 € | 2 607 578,28 € |
| Année 15 | 195 209,82 € | 94 451,70 € | 2 412 368,46 € |
| Année 16 | 202 657,34 € | 87 004,18 € | 2 209 711,12 € |
| Année 17 | 210 388,97 € | 79 272,55 € | 1 999 322,15 € |
| Année 18 | 218 415,60 € | 71 245,92 € | 1 780 906,55 € |
| Année 19 | 226 748,42 € | 62 913,10 € | 1 554 158,13 € |
| Année 20 | 235 399,15 € | 54 262,37 € | 1 318 758,98 € |
| Année 21 | 244 379,94 € | 45 281,58 € | 1 074 379,04 € |
| Année 22 | 253 703,36 € | 35 958,16 € | 820 675,68 € |
| Année 23 | 263 382,47 € | 26 279,05 € | 557 293,21 € |
| Année 24 | 273 430,86 € | 16 230,66 € | 283 862,35 € |
| Année 25 | 283 862,35 € | 5 798,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 695 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.